Comment faire un virement bancaire ?

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Une transaction bancaire

Le virement bancaire est une opération qui permet de transférer de l’argent d’un compte à un autre. Il met en relation un émetteur, dont le compte est débité, et un bénéficiaire, dont le compte est crédité. Cette transaction peut être effectuée aussi bien entre comptes d’un même titulaire qu’entre comptes de différents titulaires ou banques.

Virement interne vs virement externe

On distingue le virement interne et le virement externe. Le virement interne est effectué au sein de la même banque, qu’il s’agisse des comptes du même usager ou d’un tiers (conjoint, enfants, etc.) domicilié auprès de la même banque. Le virement externe est effectué sur un compte domicilié dans une autre banque.

Virement ponctuel et virement permanent

Qu’il soit interne ou externe, le virement peut être ponctuel (lorsqu’il s’agit de faire une transaction unique) ou permanent (lorsqu’il s’agit du paiement d’une échéance mensuelle : loyer, forfait Internet, etc.). Un virement permanent est particulièrement utile pour automatiser les paiements récurrents, réduisant ainsi les risques de retard ou d’oubli de paiement.

Virements domestiques et virements SEPA

Enfin, un virement bancaire peut être réalisé en France ou à l’international. On parle de virements « domestiques » pour désigner les transferts d’argent au sein d’un même pays. Pour les transferts à l’étranger, tout dépend du pays de destination :

• On parle de « virements SEPA (Single Euro Payments Area) » pour désigner des transferts d’argent effectués au sein de l’Union européenne ou de l’espace économique européen qui comprend l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin.
• On parle de virements « internationaux » pour désigner des transferts d’argent effectués hors de la zone SEPA.

Quel le montant maximum pour un virement ?

Des plafonds de virement bancaire différents selon les banques

Théoriquement, il n’existe pas de plafond pour un virement bancaire. Mais en pratique, les établissements bancaires définissent un plafond de virement autour de 6 000 à 7 000 euros afin de lutter contre la fraude fiscale. Ces plafonds peuvent également varier selon les périodes (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle) et peuvent être modifiés à la demande du client.

Plafond de sécurité et contrôle des transferts

En plus des plafonds fixes, les banques mettent en place des contrôles de sécurité supplémentaires. Cela inclut souvent des mesures comme la confirmation d’identité par SMS ou application mobile pour des virements supérieurs à un certain montant. Ces contrôles sont destinés à éviter les fraudes et les transactions non autorisées.

Augmenter les plafonds de virement

Les clients peuvent parfois demander une augmentation de leur plafond de virement auprès de leur banque. Cette demande peut nécessiter des justificatifs, tels que des informations sur l’origine des fonds ou des documents relatifs à la transaction, surtout dans le cadre de virements internationaux ou de transactions commerciales importantes.

Comment virer de l’argent sur un compte bancaire ?

L’ordre de virement peut être effectué au guichet d’une banque, par courrier, via l’application PayPal ou encore sur Internet. Pour un ordre de virement au guichet d’une banque, il faut penser à se munir d’une pièce d’identité.

Faire un virement de compte à compte

Le virement bancaire de compte à compte consiste à transférer de l’argent entre ses propres comptes. L’ordre de virement peut être réalisé en ligne, via son espace client, dans la rubrique « Virements ». Il est aussi possible de se rendre dans une agence bancaire avec une pièce d’identité et son numéro de compte. Le virement de compte à compte est instantané.

Informations obligatoires pour faire un ordre de virement

Pour réaliser un virement SEPA ou non SEPA à une tierce personne, il est nécessaire d’avoir l’IBAN, l’identifiant international du compte bancaire, et le BIC, l’identifiant international de la banque, aussi appelé SWIFT, du nom de l’organisme international gérant les BIC. Inscrits sur le RIB, l’IBAN et le BIC permettent d’identifier un compte et sont nécessaires en France comme à l’étranger.

Faire un virement à une autre personne à partir d’un IBAN ou d’un RIB

Pour effectuer un virement SEPA ou non SEPA, il suffit d’indiquer :

• le numéro du compte à débiter ;
• le montant à transférer ;
• les coordonnées bancaires du compte à créditer (IBAN et BIC).

Comment faire un virement bancaire en ligne ?

Le virement en ligne est très simple à réaliser. Pour effectuer un virement bancaire en ligne, l’utilisateur doit d’abord se connecter à son espace client via le site ou l’application mobile de sa banque. Une fois connecté, voici la marche à suivre :

• Accéder à la section des virements ou des transferts d’argent, disponible dans le menu des services bancaires.
• Choisir le type de virement à effectuer.
• Entrer les informations nécessaires, telles que le nom du bénéficiaire, le montant, et les coordonnées bancaires du bénéficiaire.
• Valider le virement en ligne.

Chaque établissement bancaire peut ensuite mettre en place une sécurisation renforcée, comme la confirmation par SMS, où l’utilisateur doit saisir le code reçu par SMS en ligne pour valider le transfert.

Quelle est la nouvelle loi sur la sécurité des virements bancaires ?

Depuis le 9 octobre 2025, les banques de la zone euro ont mis en place un système de vérification du bénéficiaire pour chaque virement. Le nom saisi doit correspondre à l’IBAN afin de limiter les fraudes, notamment celles liées à l’usurpation d’identité ou aux RIB falsifiés. En cas de discordance, le client sera averti et pourra corriger ou maintenir l’opération à ses risques.

La Fédération bancaire française recommande donc d’indiquer le nom complet et exact des destinataires.

Comment faire un virement instantané ?

La procédure est pratiquement identique à celle d’un virement classique. L’utilisateur doit se connecter à son espace en ligne, saisir les informations, puis valider la transaction avec un code de sécurité. La différence majeure réside dans le fait que, pour un virement instantané, l’option doit être sélectionnée avant la validation, et le virement sera traité en quelques secondes.

Combien de temps prend un virement ?

Là encore, tout dépend du type de virement bancaire :

• Il faut 24 heures pour réaliser un virement SEPA en France.
• Il faut environ 48 heures pour réaliser un virement si le compte du bénéficiaire est domicilié à l’étranger.
• Les virements non SEPA sont plus longs : ils dépendent des banques et des monnaies concernées. En moyenne, le créancier doit attendre trois à cinq jours pour que l’argent soit transféré sur son compte (conformément à la date de valeur).

Attention ! Lorsque le virement concerne un nouveau bénéficiaire, l’opération peut prendre jusqu’à trois jours, délai requis pour vérifier les coordonnées bancaires du destinataire.

Virement de compte à compte : combien ça coûte ?

Pour les virements domestiques et externes

Les virements domestiques sont compris dans le forfait bancaire payé par l’usager et n’engendrent aucuns frais supplémentaires. Pour les virements externes, si les comptes sont domiciliés dans la même banque, l’opération est gratuite. Dans l’hypothèse inverse, des frais peuvent être facturés. Le tarif est variable selon les banques, entre un et trois euros.

Pour les virements en ligne

Les virements bancaires en ligne sont gratuits, tandis que ceux réalisés dans une banque ou une agence sont payants, surtout pour les virements internationaux ou les transactions nécessitant un traitement manuel. Il est donc conseillé de privilégier les virements en ligne si vous souhaitez éviter des frais supplémentaires.

Pour les virements permanents

Le virement permanent peut occasionner deux types de frais, non cumulables : des frais de mise en place ou des frais de virement prélevés lors de chaque opération. Ces frais varient d’une banque à l’autre, et il est recommandé de vérifier les conditions de sa banque avant de mettre en place un virement permanent. Ces frais sont peu élevés, mais ils peuvent s’accumuler à la longue.

Pour les virements bancaires SEPA

Un virement SEPA est effectué en euros, même s’il est destiné à un compte bancaire libellé dans une autre devise. C’est à la banque du bénéficiaire qu’il appartient de faire la conversion dans la monnaie concernée. Cette opération peut engendrer des frais de change, variables selon les établissements.

Pour un transfert vers une banque internationale

Les frais de virements non SEPA sont exprimés en pourcentage des sommes transférées ou taxés forfaitairement. Ces frais peuvent être plus élevés. En outre, des frais de réception et une commission de change peuvent s’ajouter, ce qui augmente le coût global de la transaction. Il est donc conseillé de comparer les frais des banques avant de procéder à un virement international.

Pour un virement instantané

Depuis le 9 janvier 2025, le virement instantané est gratuit dans toutes les banques françaises. Cette mesure fait suite à un règlement du Parlement européen, stipulant que les frais pour l’envoi et la réception des virements instantanés ne doivent pas excéder ceux facturés pour les virements classiques. Il était, jusqu’alors, facturé un euro.

Comment savoir si j’ai un virement qui va arriver ?

Vérification du relevé de compte

En consultant régulièrement son relevé de compte bancaire en ligne ou via l’application mobile de sa banque, il est possible de repérer un virement prévu, il apparaît rapidement dans la liste des transactions entrantes. La plupart des banques affichent aussi les prévisions de virement dans la rubrique historique des transactions.

Notifications bancaires

De nombreuses banques envoient des notifications par SMS ou email dès qu’un virement est crédité sur un compte. Il est donc important de vérifier que cette option est bien activée dans son espace client pour être alerté immédiatement dès qu’un virement est effectué vers son compte.

Suivi du virement

Certaines banques permettent un suivi en ligne des virements en cours, notamment pour les virements internationaux ou SEPA. Si le virement a été effectué depuis un autre compte bancaire, il est possible, parfois, de suivre son statut dans son espace bancaire, bien que les informations puissent être limitées selon les banques.

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Quels sont les inconvénients du virement bancaire ?

Les délais de traitement

Les virements bancaires peuvent prendre du temps à être traités, en particulier dans le cas des virements externes ou internationaux. Dans ce cas, des options de paiement plus rapides, comme les cartes bancaires, les paiements mobiles ou les services de transfert d’argent instantanés, peuvent être préférables.

Les frais associés

Bien que de nombreuses banques proposent des virements internes gratuits, il existe des frais dans le cas des virements externes, internationaux et SEPA, selon l’établissement bancaire. Si le virement implique un changement de devise, des frais de conversion peuvent s’ajouter, ce qui peut augmenter considérablement le coût total du virement.

La complexité pour les virements internationaux

Le BIC/SWIFT et l’IBAN sont nécessaires pour les virements internationaux, ce qui peut rendre la procédure plus complexe pour les utilisateurs moins expérimentés. Les virements internationaux peuvent également entraîner des retards supplémentaires en raison des vérifications de sécurité, des lois anti-blanchiment, ou des différences de fuseaux horaires.

Le suivi et la traçabilité

Bien que les virements bancaires soient bien documentés et traçables, il peut être difficile pour un particulier de suivre l’état d’un virement une fois qu’il a été initié, en particulier pour les virements internationaux. Le suivi d’une transaction peut nécessiter de contacter le service client de la banque ou de demander une confirmation manuelle, ce qui peut prendre du temps.

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