Comment annuler un paiement par carte Visa ?

Qu’est-ce qu’une carte bleue Visa ?

La carte bleue Visa est une carte bancaire largement employée en France, émise par Visa Inc. Elle permet à son détenteur d’effectuer des paiements et des retraits d’argent dans le monde entier. Les cartes Visa sont souvent proposées par les banques et les institutions financières. Elles offrent une large gamme de services, comme des assurances ou des garanties d’achat.

Comment annuler un paiement licite par carte bancaire Visa ?

Négocier avec le commerçant

Même si la transaction est légitime, l’acheteur peut vouloir l’annuler pour une autre raison (par exemple, changement d’avis, erreur de commande, etc.). Dans ce cas, il faut d’abord contacter le professionnel auprès duquel l’achat a été réalisé. De nombreux commerçants offrent une politique de retour ou de remboursement, dans un délai défini (14 ou 30 jours).

Utiliser son assurance

Certaines cartes Visa (en particulier les cartes de crédit haut de gamme) offrent des protections d’achat ou des assurances. Si le paiement concerne un bien ou un service qui ne correspond pas aux attentes de l’acheteur, ou si un problème survient avec la transaction, il peut être éligible à une protection spécifique, selon les conditions générales de la carte.

Essayer de demander une rétrofacturation (chargeback)

Bien que la rétrofacturation (chargeback) soit utilisée en cas de fraude ou de contestation d’une transaction non autorisée, elle peut parfois être employée par l’acheteur pour contester une transaction licite dans certaines situations exceptionnelles. Par exemple :

• Produit non livré ou non conforme : le produit ou service a été payé, mais n’a pas été livré ou ne correspond pas à la description.
• Erreur de transaction : le professionnel a facturé un montant incorrect ou il y a eu une erreur dans le processus de paiement.

Toutefois, la rétrofacturation ne s’applique pas si l’acheteur a juste changé d’avis ou veut annuler une transaction sans motif légitime.

Comment annuler un paiement fait sur Internet avec une carte Visa ?

Une annulation du paiement impossible

Un paiement effectué avec une carte bancaire en ligne ou via une application mobile constitue un acte de paiement irrévocable. Il ne peut être annulé qu’en cas d’utilisation frauduleuse de la carte bancaire. Néanmoins, les actions en justice et recours légaux en cas de litige avec le vendeur sont applicables.

Délai de rétractation

Selon les droits du consommateur, lorsque l’achat a été réalisé à distance via un site Internet, le porteur de la carte bénéficie d’un délai de rétractation de 14 jours. Ce droit est valable dans toute l’UE. Le délai court dès le jour de la livraison ou dès la conclusion du contrat pour les prestations de services. Le vendeur dispose de 30 jours pour effectuer le remboursement.

Certains contrats permettent de revenir sur une décision d’achat au-delà de 14 jours. Dans cette hypothèse, c’est au consommateur de contacter directement le commerçant afin de demander la résiliation de son achat.

Est-il possible d’annuler ou de bloquer un paiement en ligne frauduleux ?

Carte bancaire : un remboursement obligatoire en cas de fraude

En cas de fraude (détournement, vol ou piratage) d’une carte de paiement, la transaction peut être annulée dans un délai de 13 mois. Sauf exception, ce délai tombe à 70 jours si le prestataire du bénéficiaire de l’opération de paiement n’est pas situé dans un état membre de l’Union européenne.

Dès que la fraude est découverte, il est recommandé d’alerter sa banque le plus tôt possible par courrier avec accusé de réception. La banque est tenue de rembourser un paiement frauduleux si l’opération de paiement non autorisée a été effectuée dans l’un des cas de figure listés ci-dessous.

En cas de fraude ou paiement par carte bancaire sans autorisation

Si la carte a été utilisée sans le consentement du porteur par un tiers non autorisé afin d’effectuer un achat, on parle d’utilisation frauduleuse. C’est par exemple le cas si un paiement sans autorisation a été effectué par une autre personne que le titulaire de la carte, après un vol ou si la fraude est commise sur Internet.

En cas d’achat sur le Net non livré, mais débité

Si un produit payé avec une carte n’est pas livré ou qu’une prestation de service n’est pas honorée en raison d’une défaillance ou d’une liquidation, l’annulation du paiement peut être demandée. Mais en pratique, il sera difficile d’obtenir le remboursement.

En cas de détournement d’autorisation ou abus de confiance

Le détournement d’autorisation est avéré lorsqu’un porteur fournit les coordonnées de sa carte bancaire, par exemple à un hôtel, sans connaître le montant qui sera débité. En cas d’abus, le paiement peut être contesté dans un délai de huit semaines, à condition de respecter l'une des conditions suivantes :

• Le débit de la CB est supérieur à celui qui a été autorisé.
• Le paiement procède d’un vol, d’une escroquerie ou d’un abus de confiance.
• Un détournement d’autorisation.

Comment faire annuler le paiement frauduleux ?

Retrouver l’origine du paiement en CB frauduleux

Il est essentiel de retrouver l’origine de la transaction en vérifiant ses relevés de compte pour identifier le commerçant ou le service ayant effectué le prélèvement, ainsi que les informations liées à la transaction (date, montant, etc.). Si cette dernière a été réalisée en ligne, retrouver la plateforme ou le site Web où le paiement a eu lieu est un bon début.

Prévenir rapidement sa banque

Dès que le paiement litigieux est constaté, le porteur doit envoyer un courrier avec AR à sa banque. Il doit y spécifier son numéro de CB, l’agent économique pour lequel le paiement a été effectué et motiver sa demande d’annulation. Cela peut aussi être réalisé si un compte a été débité deux fois par erreur ou qu’une transaction ne correspondant à rien a été facturée.

Contester la transaction bancaire

Il faut ensuite remplir un formulaire de contestation de paiement que la banque fournit. Dans ce document, il convient d’expliquer en détail et de prouver pourquoi la transaction est frauduleuse. Cela peut inclure des captures d’écran, des relevés de compte, ou des échanges avec le commerçant.

Demander la rétrofacturation Visa pour un remboursement

La rétrofacturation (ou chargeback) est un dispositif qui permet à un titulaire de carte bancaire Visa (mais aussi d’une autre carte) de faire opposition à un paiement et de demander un remboursement pour une somme débitée sur son compte. Il faut alors contacter sa banque (ou l’émetteur de la carte), qui examine la demande et restitue le montant le cas échéant.

Motifs d’annulation d’un paiement par carte bancaire Visa

Le chargeback intervient suite aux opérations suivantes :

• Si un paiement a été effectué sans le consentement du titulaire de la carte, ou si la carte a été volée ou utilisée frauduleusement.
• Si le client n’a pas reçu le bien ou le service pour lequel il a payé.
• Si la transaction a été traitée en double ou avec un montant incorrect.
• Si le produit ou service reçu ne correspond pas à ce qui a été promis initialement par le vendeur.

La rétrofacturation ou chargeback est un mécanisme de protection des consommateurs, mais elle peut aussi être utilisée par les professionnels pour se défendre contre des demandes injustifiées.

Porter plainte

Si la transaction est issue d’une fraude à la carte bancaire, il est recommandé de porter plainte. Une copie du dépôt de plainte peut être demandée par la banque pour traiter la réclamation. En fonction de la nature de la fraude, la police pourra enquêter pour identifier les auteurs de l’acte frauduleux.

Comment annuler le paiement d’une transaction Visa en cours ?

Annuler un paiement en cours par carte Visa n’est pas toujours possible une fois que la transaction a été autorisée et traitée. Cependant, il existe des options à considérer en fonction de la situation et du type de la transaction.

Demander l’annulation du paiement au vendeur

Là encore, le plus simple reste de contacter le commerçant avant que le paiement ne soit débité. Dans certains cas, il peut être possible d’annuler l’achat avant que la transaction ne soit finalisée. Pour certains achats en ligne, il existe même des délais d’annulation.

Les transactions en attente de traitement

Si la transaction a déjà été traitée par le vendeur, mais pas encore débitée, elle est en attente de traitement. Dans ce cas, il est possible de contacter sa banque pour vérifier le statut de la transaction et demander s’il est possible de l’annuler ou de la bloquer avant qu’elle soit débitée.

Délai maximum pour un débit de carte bancaire

Certaines transactions peuvent être débitées immédiatement ou dans les heures qui suivent. Cela inclut les paiements par carte dans les magasins notamment. Si la transaction est effectuée en ligne ou par téléphone, il peut y avoir un délai de traitement, qui peut varier d’un à trois jours ouvrés.

Est-ce gratuit de faire bloquer ou annuler un paiement par CB Visa ?

Annulation d’un paiement avant débit

Avant que le paiement ne soit effectivement débité, comme dans le cas d’un achat en ligne où l’expédition n’a pas encore eu lieu, il est souvent possible d’annuler l’achat sans frais. En effet, la banque n’intervenant pas, il s’agit simplement d’une annulation du commerçant.

Annulation d’un paiement après débit

Si l’annulation du paiement intervient à cause d’un produit défectueux ou non conforme, le commerçant peut accepter de rembourser le client. Cette procédure est souvent gratuite tant que le délai de rétractation court ou si le client suit les conditions de retour.

Rétrofacturation (chargeback)

Une rétrofacturation est le plus souvent gratuite pour le titulaire de la carte, mais certaines banques peuvent facturer des frais si le processus nécessite des démarches complexes ou si la demande n’est pas jugée légitime. Il est important de vérifier les conditions spécifiques de votre banque.

Cas de fraude ou vol de carte

Les personnes victimes de fraude ou de vol et ayant respecté la procédure d’annulation du paiement n’ont rien à payer. La banque prend en charge la procédure de récupération des fonds. Il est toutefois important de signaler la fraude ou le vol rapidement, car les délais de contestation peuvent être limités.

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