Payer par carte bancaire à l'étranger : ce que vous devez savoir

Quelles sont les cartes bancaires internationales ?

Les cartes bancaires internationales sont des cartes acceptées dans la majorité des pays du monde grâce à leur affiliation à des réseaux internationaux de paiement. Elles sont utiles même dans les petites villes où les distributeurs peuvent être rares, mais reliés à une institution financière.

Les cartes Visa

Les cartes Visa, acceptées dans plus de 200 pays, sont les plus répandues. Elles existent en plusieurs gammes (Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, etc.), avec des plafonds de paiement et des assurances croissants selon le niveau. Elles sont aussi largement acceptées dans les guichets automatiques (DAB) du monde entier.

Les cartes Mastercard

Le réseau Mastercard est l’un des plus universels. Les cartes Mastercard (Standard, Gold, Platinum, World Elite…) permettent des paiements et retraits dans plus de 210 pays. Leur acceptation est très large, et certaines banques (Fortuneo, Boursorama...) proposent des Mastercard qui offrent de bons avantages à l’international, notamment les frais bancaires.

L’American Express

Les cartes American Express (Amex) sont souvent associées à des services premium. En revanche, leur acceptation est plus limitée, surtout en dehors des zones touristiques ou des grandes chaînes. Elles sont populaires aux États-Unis et dans certains pays d’Asie, notamment pour les paiements en dollars US.

Est-ce que je peux utiliser ma carte bancaire à l’étranger ?

Dans la majorité des cas

La plupart des cartes bancaires françaises (Visa, Mastercard, parfois American Express) sont utilisables à l’étranger, tant pour les paiements en magasin ou en ligne que pour les retraits dans les distributeurs automatiques. Cela est possible grâce à leur appartenance à des réseaux de paiement internationaux largement reconnus dans le monde.

Il est cependant conseillé de faire un point avant le départ, notamment lors de l’ouverture du compte, pour vérifier les options de retrait et d’utilisation à l’étranger.

Activer l’usage international pour payer à l’étranger

Certaines banques bloquent automatiquement les paiements hors zone Europe pour des raisons de sécurité. Vous pouvez donc avoir à activer l’option « paiements à l’étranger » via votre espace client ou à informer votre banque de votre voyage. Cela évite que la carte soit bloquée en cas de suspicion de fraude.

Quelles précautions prendre avec sa banque avant de partir à l’étranger ?

Vérifier que sa carte bancaire est internationale

Assurez-vous que la carte qui vous a été délivrée est bien une carte internationale et qu’elle sera acceptée dans votre pays de destination. Vérifiez également que sa validité n’expire pas avant votre retour.

Consulter son compte bancaire

N’oubliez pas de vous assurer que votre compte bancaire est suffisamment provisionné pour éviter toute mauvaise surprise et que vous pourrez l’utiliser depuis n’importe quel endroit. Pensez également aux jours glissants, qui peuvent affecter les plafonds de retrait si plusieurs opérations sont rapprochées dans le temps.

S’informer sur les frais de paiement par carte bancaire

À l’étranger, surtout hors zone euro, votre banque peut prélever des frais de conversion (entre 1 et 3 % par transaction) et des frais fixes pour les retraits. Certains établissements proposent des solutions alternatives, soit des cartes pour voyager avec moins de frais bancaires, ou des offres internationales (comme celles des néobanques).

Vérifier les plafonds de la carte bancaire

Les plafonds de paiement et de retrait des cartes de crédit peuvent être rapidement atteints à l’étranger, surtout si vous payez en devise locale et prévoyez de gros achats. Pensez à ajuster vos plafonds temporairement via votre application bancaire ou en contactant votre conseiller, surtout pour des voyages longs ou coûteux.

Prendre des précautions de sécurité

À l’étranger, il est conseillé d’emporter deux cartes bancaires (si possible, issues de réseaux différents), de ne jamais perdre de vue sa carte de crédit, et d’éviter de retirer de grosses sommes en une fois. En cas de vol ou de perte, pensez à bloquer votre carte immédiatement via l’appli ou le service d’opposition téléphonique.

Quels sont les frais de paiement avec une carte bancaire à l’étranger ?

Les frais bancaires en Europe

Dans la zone euro, votre carte fonctionnera comme en France. Aucuns frais ne vous seront facturés si vous respectez les conditions de fonctionnement de votre carte. À prendre en compte, le nombre de retraits gratuits hors distributeurs de votre réseau bancaire, si ce dernier n’a pas d’agence dans le pays. Cependant, certains éléments sont à surveiller :

• Les retraits effectués dans un distributeur qui n’appartient pas à votre réseau bancaire peuvent être limités en nombre chaque mois. Au-delà, des frais par retrait peuvent être facturés (entre un et deux euros).
• Les banques sans présence internationale peuvent limiter la gratuité aux seuls distributeurs « partenaires ».

Les frais de paiement hors zone euro

Selon les banques, mais aussi selon le type de carte (standard, premium, haut de gamme), vous risquez de vous voir facturer des frais supplémentaires de deux types :

• Une commission fixe sur le montant des retraits et des achats effectués avec la carte.
• Une commission proportionnelle en % du montant du retrait ou du paiement effectué.

C’est ainsi qu’en moyenne le retrait pourra être facturé entre 3 à 3,50 euros, auquel viendra s’ajouter 2,5 % du montant retiré. Un paiement par carte pourra, lui, se voir taxé forfaitairement en moyenne entre 0 et 1,20 euro + 2,5 % du montant payé.

Quelle carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Plusieurs banques et néobanques proposent des cartes spéciales ou comptes multidevises sans frais à l’étranger, parmi lesquelles :

• Revolut, Wise, N26, Bunq : ces banques proposent des paiements sans frais dans la plupart des devises, retraits gratuits dans la limite d’un plafond mensuel (souvent entre 200 et 500 euros).
• Fortuneo Gold, Boursorama Ultim, Hello Bank Prime : ces banques proposent des cartes de crédit Visa ou Mastercard gratuites ou à bas coût, avec paiements sans frais et retraits limités hors zone euro.

Faut-il payer en espèces ou par carte bancaire à l’étranger ?

Privilégiez le paiement par carte et paiement sans contact plutôt qu’en espèces. Cela vous coûtera moins cher. Les paiements et retraits effectués en devises étrangères avec votre carte bancaire comportent une opération de change entraînant une commission au profit de la banque étrangère. Celle-ci n’est pas comprise et viendra s’ajouter aux frais perçus par votre banque.

Peut-on acheter une carte bancaire prépayée à l’étranger ?

Carte bancaire prépayée : principe

Il est tout à fait possible d’acheter une carte bancaire prépayée à l’étranger, et c’est même une pratique assez courante dans de nombreux pays. Ces cartes permettent de réaliser des transactions sans avoir de compte bancaire local, ce qui en fait une option intéressante pour les voyageurs, étudiants, expatriés ou personnes non bancarisées.

Acheter une carte prépayée à l’étranger

Les cartes prépayées sont disponibles dans :

• les bureaux de poste, gares, aéroports ou stations-service ;
• les grandes surfaces ou enseignes électroniques (type Walmart, Tesco, Carrefour) ;
• les bureaux de change ;
• en ligne, via des fintechs locales ou internationales (comme Payoneer, Wise, Revolut dans certains pays).

Dans certains pays (États-Unis, Canada, Royaume-Uni), ces cartes sont très répandues et souvent vendues en libre-service avec un emballage plastique en rayon.

Conditions pour acheter une carte prépayée

Selon le pays, l’achat d’une carte prépayée peut être anonyme  (jusqu’à un certain plafond, généralement autour de 250 euros ou l’équivalent) ou soumis à une vérification d’identité. Certaines cartes sont aussi à usage unique, d’autres sont rechargeables, avec une application mobile dédiée permettant de suivre les dépenses.

Prix d’une carte bancaire prépayée

Les frais varient selon l’émetteur, mais, le plus souvent, une carte de crédit prépayée coûte entre 5 et 15 euros, avec des frais de rechargement à ajouter, souvent autour de 1 à 3 % du montant chargé. Des frais de retrait ou de change peuvent aussi être à prévoir si vous utilisez la carte dans une autre devise que celle d’origine.

Visa ou Mastercard : quelle carte privilégier pour voyager à l’étranger ?

Le choix entre Visa ou Mastercard dépend souvent de votre style de vie ou de vos habitudes de voyage.

Les deux cartes bancaires internationales les plus répandues

Visa et Mastercard sont les deux réseaux de paiement les plus largement acceptés dans le monde. Que vous soyez en Europe, en Amérique, en Asie ou en Afrique, vous pourrez payer ou retirer de l’argent avec l’une ou l’autre sans problème. Il n’y a pas de grande différence entre les deux réseaux.

Les frais dépendent de la banque, pas du réseau

La plupart des frais à l’étranger (change, retraits, paiements) ne dépendent pas du réseau Visa ou Mastercard, mais de votre banque émettrice. Ainsi, une carte Visa d’une banque peut coûter bien plus cher à l’étranger qu’une Mastercard d’une autre banque, et inversement.

Les cartes des néobanques : Mastercard souvent en avance

Certaines néobanques — N26, Revolut ou Wise — proposent principalement des cartes Mastercard. Ces cartes sont réputées pour réduire, voire supprimer les frais à l’étranger, offrir un suivi en temps réel et proposer des plafonds ajustables et des services multidevises. Cela dit, des offres similaires existent aussi en Visa (ex. : Boursorama Ultim, Fortuneo Gold).

Les assurances voyage et garanties : lire les conditions

Les assurances (rapatriement, annulation, perte de bagage, etc.) dépendent du type de carte (Classic, Gold, Premier, Platinum…) et de la banque, plus que du réseau. Une Visa Premier et une Mastercard Gold offrent souvent des garanties similaires, mais certains contrats sont plus généreux que d’autres.

Comparatif général des deux cartes bancaires

Il n’y a pas de gagnant absolu entre Visa et Mastercard : les deux sont fiables. Ce qui compte le plus, ce sont les frais appliqués par votre banque, le niveau de la carte (Premium, Standard, etc.) et les services inclus (assurances, assistance, applis, sécurité). Si vous partez souvent, regardez les offres spécialement conçues pour les voyageurs.

Voyager avec une Visa et une Mastercard

Pour plus de sécurité et de souplesse à l’étranger, il est recommandé de voyager avec deux cartes : une Visa et une Mastercard si possible, éventuellement issues de deux banques différentes. Cela permet d’éviter les mauvaises surprises en cas de panne réseau, de refus d’un terminal, ou de blocage d’une carte.

Bureau de change : faut-il retirer avant le départ ou sur place ?

Changer de devise dans un bureau de change : couvrir les premiers frais

Il existe deux avantages majeurs à changer son argent avant de partir en voyage. Le premier est de débarquer l’esprit tranquille sans avoir à chercher un bureau de change dans l’aéroport. En fonction de l’heure d’arrivée, ce dernier pourrait être fermé. De plus, vous pourrez tout de suite faire face aux premiers frais sans perdre de temps.

Changer de devise avant de partir : faire des économies

Deuxième avantage, réaliser une économie. En effet, les bureaux de change situés dans les aéroports pratiquent rarement le meilleur taux de change. En revanche, ne changez que la somme nécessaire pour couvrir les frais des premiers jours de voyage. Vous évitez ainsi le risque de perte ou de vol d’une grosse somme.

Comment et où changer son argent aux meilleures conditions en France ?

Dans sa banque ou un bureau de change

Si vous avez la chance d’avoir un bureau de change en centre-ville proche de chez vous, n’hésitez pas et privilégiez cette option, vous y trouverez de meilleures conditions que dans les banques.

Changer de l’argent dans une banque nécessite plusieurs jours et n’est souvent pas favorable au client qui se voit appliquer une décote sur les taux du marché en guise de rémunération. En outre, certaines banques y ajoutent des frais de change et parfois aussi des frais d’achat/vente des billets.

Comparer les taux de change en ligne

Chaque bureau de change se rémunérant à sa manière en appliquant une commission différente sur les conversions de devises, il majore légèrement le taux de change à votre détriment par rapport au taux du marché. Il y a donc tout intérêt à bien comparer.

Des sites comme bureau-change.fr vous aident à comparer leurs offres et à choisir au mieux de vos intérêts. Certains bureaux de change proposent leurs transactions en ligne et peuvent vous adresser vos devises de manière sécurisée si vous ne pouvez venir les chercher.

Comment changer de l’argent à l’étranger ?

Nous avons vu qu’il est préférable d’éviter le bureau de change de l’aéroport si vous ne voulez pas changer votre argent à l’étranger à un taux généralement défavorable. Si vous y êtes contraint, changez juste le nécessaire pour vos premiers frais.

Comparer le taux des bureaux de change de la ville

Vous convertirez vos euros lorsque vous serez en ville et que vous pourrez comparer les taux de change proposés par les banques et les bureaux de change. Le taux de change du jour est généralement indiqué dans l’établissement.

Retirer de l’argent à un distributeur à l’étranger

Vous pouvez également retirer à un distributeur automatique (DAB en France, ATM pour les Anglo-saxons). Mais attention, outre les frais pris par votre banque, les frais de change, s’ajoutent parfois des frais ponctionnés par la banque à qui appartient le distributeur.

Que faire en cas de perte de sa carte bancaire à l’étranger ?

Faire opposition à sa carte bancaire depuis l’étranger

En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire à l’extérieur, la première chose à faire est de faire immédiatement opposition afin d’éviter toute utilisation frauduleuse.

• Via l’application mobile ou l’espace client de votre banque : la plupart des établissements permettent de bloquer votre carte en quelques clics.
• Par téléphone : composez le numéro de téléphone international d’urgence de votre banque ou le numéro central valable depuis l’étranger : +33 442 605 303. Ce service est accessible 24 h/24 et 7j/7.

Déclarer le vol aux autorités locales

En cas de vol avéré, il est recommandé de faire une déclaration auprès de la police locale (un récépissé pourra être demandé par la banque ou l’assurance). Conservez une copie du procès-verbal pour vos démarches en France (assurance, remboursement, remplacement).

Demander une nouvelle carte bancaire

Une fois l’opposition effective, vous pouvez demander à votre banque l’envoi d’une nouvelle carte, soit à votre domicile, soit directement à l’étranger (ce dernier service est parfois payant et nécessite une adresse postale fiable sur place). Autre bonne idée : utiliser une carte secondaire, si vous en avez une.

À noter que les assurances voyage, outre les remboursements de billets d’avion en cas d’annulation, peuvent aussi prévoir une avance de fonds en cas de perte ou de vol.

En cas d’utilisation frauduleuse de la carte bancaire

En cas d’usage frauduleux, vous avez la possibilité de faire une réclamation pendant les 13 mois (70 jours si hors UE) qui suivent. Contactez votre banque et fournissez le relevé avec les opérations contestées, la preuve d’opposition et le dépôt de plainte. La banque est tenue de vous rembourser sous dix jours ouvrés.

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