A partir du 9 octobre, votre banque devra systématiquement vérifier que le numéro de compte correspond bien au nom du bénéficiaire avant de valider chaque virement. Cette mesure, destinée à renforcer la sécurité des transactions, pourrait cependant rendre certaines opérations un peu plus complexes, comme l’explique MoneyVox. Voici ce qu’il faut savoir pour éviter les blocages. Cette nouvelle obligation s’applique aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels et vise à lutter contre les fraudes, notamment celles dites «au faux président», où un escroc se fait passer pour un bénéficiaire légitime afin de détourner de l’argent.
Concrètement, votre banque contrôlera en temps réel que le nom que vous avez renseigné correspond bien au titulaire du compte associé à l’IBAN indiqué pour le virement. Cette vérification est d’autant plus cruciale pour les virements instantanés, qui sont exécutés immédiatement, irréversibles, et dont l’usage se généralise. Lors de chaque virement, votre banque enverra une demande de vérification à la banque du bénéficiaire, qui disposera de cinq secondes pour répondre.
Attention aux erreurs de nom
Quatre scénarios peuvent alors se présenter. Le nom correspond exactement : le virement est validé sans difficulté ; le nom est proche, mais pas exact : votre banque vous signale la différence, vous indique le nom exact et vous demande de confirmer ou d’annuler l’opération ; le nom ne correspond pas: la banque vous informe d’une non-correspondance, sans révéler le nom exact du titulaire, et vous laisse décider si vous souhaitez poursuivre ; la vérification échoue pour un motif technique : vous avez le choix de valider ou d’annuler le virement, mais à vos propres risques.
Tout repose donc sur la précision des informations saisies lors de l’ajout d’un bénéficiaire. Si le nom indiqué ne correspond pas exactement à celui inscrit sur le compte, le virement peut être retardé ou bloqué. Pour éviter ces désagréments, soyez rigoureux lors de l’ajout d’un nouveau bénéficiaire : indiquez exactement le nom figurant sur le RIB — nom et prénom complets pour un particulier, raison sociale officielle pour une entreprise ou une association. Pensez également à vérifier votre liste de bénéficiaires avant le 9 octobre, afin de corriger d’éventuelles erreurs ou approximations.
Si vous validez un virement malgré une alerte de votre banque, votre responsabilité est engagée. En cas de fraude, celle-ci pourra estimer que vous avez fait preuve de négligence et refuser tout remboursement.
