Les meilleurs placements si vous avez 200 000 euros à investir en 2024

Qu'importe votre niveau de patrimoine, il faut se montrer précautionneux et toujours garder à portée de main une épargne de précaution. Toutefois, avec 200 000 euros de côté, on se passera de vous conseiller de remplir votre Livret A ou votre Livre de développement durable et solidaire (LDDS), mais faites-le quand même si ce n'est pas encore le cas ! Qui plus est, une épargne conséquente ne vous empêche pas de profiter de bons niveaux de rémunération offerts à court terme par des livrets bancaires. «On peut, même avec une situation financière aisée, bénéficier aujourd'hui de produits simples et basiques avec des niveaux de taux attrayants, comme les livrets», confirme Jean-Denis Bachot, directeur France chez le gestionnaire d'actifs Fidelity International. Si ces 200 000 euros proviennent d'un héritage, ou de la vente d'un bien immobilier, vous pouvez ainsi les faire travailler quelques mois sur un “super livret”, le temps de bénéficier de leurs taux promotionnels qui grimpent jusqu'à 5% et de décider de la meilleure façon d'investir à plus long terme ce magot.

Investir au moins 100 000 euros en assurance vie, PER ou immobilier

Pour viser plus loin, avec une partie toujours garantie en capital et sans plafond de versement, vous pouvez vous tourner vers une assurance vie ou un plan d'épargne retraite (PER). Deux enveloppes qui n'ont rien d'original, mais qui offrent plusieurs avantages. D'abord, celui d'être modulables, avec la possibilité d'ajuster le niveau de risque souhaité, avec, au choix, plus de capital investi en fonds euros - les supports garantis - ou en unités de compte - non garantis. Vous pouvez également choisir le mode de gestion qui vous convient : libre, si vous avez le temps et les connaissances pour avoir la main sur vos investissements, ou pilotée, pour laisser faire votre assureur. Enfin, ces deux enveloppes disposent également d'atouts pour les plus hauts patrimoines, avec des avantages fiscaux en cas de succession, et, pour le PER, la possibilité de défiscaliser à l'entrée (sur les versements) ou à la sortie (au moment du rachat). Si on ajoute que les rendements des fonds euros se sont affichés en hausse en 2023, les plus prudents auront ainsi de quoi commencer à se constituer une épargne sécurisée et liquide cette année.

Sur une poche plus risquée et moins liquide, ce niveau de patrimoine vous autorise aussi un achat immobilier en direct, dans le but de réaliser un investissement locatif. Et pourquoi pas à ce titre profiter du dispositif Pinel, qui ouvre droit à une réduction d'impôt en cas d'achat d'un logement mis en location, et qui doit prendre fin cette année ? La vigilance doit être de mise pour Olivier Le Juez, conseiller en gestion de patrimoine au sein du réseau Neofa, car ce dispositif a eu cours à un moment où l'immobilier était particulièrement cher. «On avait donc tendance à dire que la réduction d'impôt se retrouvait dans le prix de l'appartement, confie-t-il. Mais il pourrait y avoir des opportunités dans les derniers mois qu'il reste à ce dispositif, si les prix venaient à baisser, à condition d'être attentif à deux risques : dans l'ancien, le coût des travaux, et dans le neuf, le risque de défaut des promoteurs.» Si cela vous semble trop risqué, ou que vous ne vous sentez pas l'âme d'un propriétaire-bailleur, vous avez aussi la possibilité d'investir en immobilier via une société civile de placement immobilier (SCPI). Un placement qui peut vous rapporter jusqu'à 8% et des rentes régulières, à condition de bien diversifier votre portefeuille.

Toutefois, outre ces placements traditionnels, «si vous avez 200 000 euros et dix ans devant vous, l'ensemble des actifs est à votre disposition», rappelle Sébastien d'Ornano, président de Yomoni. A partir de 100 000 euros, vous avez par exemple accès aux fonds professionnels de capital investissement (FPCI) pour investir dans des entreprises non- cotées, avec un double avantage par rapport aux fonds grand public : «D'abord, ils ont souvent une structure de frais plus faible. Ensuite, ils ne souffrent pas des contraintes de diversification imposées par l'AMF. Vous pouvez ainsi décider de prendre plus de risque pour potentiellement plus de performance en misant sur les entreprises de votre choix», explique Souleymane Galadima, co-fondateur de Sapians, un gestionnaire de fortune digitalisé. Une option, vous l'aurez compris, réservée aux investisseurs aguerris, mais qui a rapporté près de 12% de rendement annuel moyen sur les 15 dernières années. Autre placement «exotique» mais davantage sécurisé : l'assurance vie luxembourgeoise, avec une garantie de votre épargne qui peut-être supérieure aux 100 000 euros en vigueur en France, le tout avec une large gamme de possibilités d'investissement (titres financiers, entreprises non cotées, fonds professionnels…), et «les mêmes règles que l'assurance vie française en termes de fiscalité et de succession, grâce à une convention fiscale signée entre les deux pays», détaille Souleymane Galadima.

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50 000 euros pour vous exposer aux marchés financiers et à des actifs plus risqués

Une fois cette poche de 100 000 à 150 000 euros constituée d'une assurance vie, d'un PER ou d'immobilier, et éventuellement d'un fonds non côté, il est conseillé de vous exposer aux marchés financiers, avec l'achat d'actions ou d'obligations via un plan d'épargne en actions (PEA), un compte-titres (CTO) ou encore une plateforme de trading comme Trade Republic. Sur le long terme, ce sont les actions qui présentent les niveaux de performance les plus élevés, comme l'a établi l’Institut de l'épargne immobilière et foncière (IEIF). Mais si vous ne vous sentez pas compétent pour les sélectionner, vous pouvez opter pour un ETF (trackers ou fonds indiciels), qui va simplement suivre la performance d'un indice entier, comme le CAC 40. Depuis sa création en 1987, ce dernier affiche par exemple une performance de près de 7%. Notons également que dans un contexte de taux directeurs maintenus à un niveau élevé par les Banques centrales (Fed, BCE) pour lutter contre l'inflation, les obligations affichent des niveaux de rémunération attractifs, qui peuvent monter jusqu'à 6% pour des titres de créance d'entreprises européennes.

Pour finir, les plus téméraires pourront garder une dernière poche représentant 5 à 10% de leur pécule (entre 10 000 et 20 000 euros) pour plus de diversification, et de risque. «A ce niveau d'épargne, pourquoi ne pas mettre aussi 5% sur des cryptomonnaies ?, se demande Stéphane Van Huffel, directeur général de Netinvestissement. Mais dans ce cas, en priorité, pour ceux qui s'y connaissent le moins, du Bitcoin uniquement. Même l'Ethereum reste aujourd'hui un produit ultra-spéculatif, il faut rester très prudent.» Cette poche vous autorise aussi à investir dans des actifs qui peuvent allier risque et plaisir. Dans des grands crus par exemple, via la plateforme Cavissima, qui rend accessibles ses caves en ligne de prestige à partir de 20 000 euros, ou encore dans des œuvres d'art, via la plateforme Matis, qui popularise depuis peu cet investissement à partir du même montant.