Déception au rendez-vous. Dans la nuit du 31 décembre 2025 au 1er janvier 2026, les épargnants vont empocher les intérêts de leur Livret A. Et ils risquent d'être quelque peu dépités. En effet, si pour un Livret A au plafond de 22 950 euros, les gains grimperont jusqu'à presque 500 euros (495,33 euros), les épargnants au niveau de l'encours moyen (7 500 euros), ne récolteront, eux, que 161,97 euros. Et pour 1 000 euros placés, ils ne pourront espérer que 21,58 euros d'intérêts seulement.
Pire, la moisson ne se présente pas sous de meilleurs auspices pour 2026. Après avoir déjà chuté à deux reprises en 2025, le taux du Livret A devrait encore reculer l'année prochaine. Avec le reflux de l'inflation, la rémunération du livret préféré des Français est en effet attendue à 1,5% voire 1,4% le 1er février 2026. D'où l'envie, pour un grand nombre d'épargnants, de partir en quête de solutions alternatives.
Le LEP reste la meilleure alternative
En tout premier lieu, si la rémunération de votre Livret A vous déçoit, commencez par vérifier si vous êtes éligible au Livret d'épargne populaire (LEP). D'autant qu'il vous suffit pour cela de poser la question à votre banque. Ce produit d'épargne, qui fonctionne exactement comme un Livret A - avec toutefois un plafond plus faible, de 10 000 euros - est réservé aux épargnants disposant de revenus modestes. Mais pour rester sous le seuil d'éligibilité de 22 823 euros cette année pour une personne seule, il faut gagner moins de 1 900 euros net par mois environ. Et le grand avantage du LEP est que son taux doit toujours être supérieur d'au moins 0,5% à celui du Livret A. Vous serez donc toujours gagnant !
L'assurance vie en profite
Deuxième possibilité : l'assurance vie. Une alternative si naturelle, que la collecte de ce produit d'épargne est en nette hausse depuis le début de l'année : 14,2 milliards d’euros de plus qu'en 2024, pour un total de 160,3 milliards d’euros versés sur les dix premiers mois de l'année. Attention toutefois, car seule la partie qu'on appelle «fonds en euros» est garantie en capital, c'est-à-dire sans risque, comme sur un Livret A.
Pour les épargnants les plus prudents, il est néanmoins possible de verser ses économies uniquement en fonds euros, et pour un rendement qui s'annonce supérieur : selon les premières estimations du cabinet Facts & Figures, la performance moyenne des supports à capital garanti pourrait s'élever à 2,65%, voire 2,7%, en 2025. En effet, contrairement à un Livret A, dont le taux est connu à tout moment, le rendement d'un contrat d'assurance vie n'est communiqué qu'en début d'année par l'assureur pour l'année écoulée. Mais, à condition de bien choisir votre contrat, vous pourrez espérer davantage que ce rendement moyen. Attention cependant à la fiscalité, car votre performance sera a minima soumise aux prélèvements sociaux (17,2%).
Obligations, SCPI… des options un peu plus risquées
Enfin, plusieurs autres placements devraient également faire mieux que le Livret A en 2026, mais à condition cette fois de prendre un peu plus de risques. Au sein d'une assurance vie ou via votre compte-titres, vous pouvez par exemple souscrire directement des obligations, ou des fonds obligataires, qui ne sont rien d'autre que des «paniers» composés de nombreuses obligations. Actuellement, les obligations d'entreprises les plus rémunératrices peuvent vous proposer jusqu'à 4% par an. Pour les meilleurs fonds obligataires datés, le rendement peut grimper jusqu'à 5% ou 6%. Dans les deux cas, il faudra néanmoins retrancher la fiscalité, à savoir les 30% du Prélèvement forfaitaire unique (PFU), et accepter un risque supérieur à celui de votre Livret A, les obligations étant notées généralement entre 2 et 3 sur 7 sur l'échelle du risque.
Cela sera également le cas si vous optez plutôt pour un investissement immobilier, par exemple via des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), avec un risque traditionnellement compris entre 3 et 4 sur 7, et un rendement moyen attendu à 4,7% cette année (et de 7% à 10% pour les meilleurs véhicules). Dites toutefois adieu à la liquidité de votre Livret A : la durée d'investissement recommandée est en effet d'au moins huit ans.
