La plateforme de réservation de taxis G7 avait annoncé en grande pompe le 25 février devenir la “première enseigne” à proposer le paiement sans contact par carte bancaire au-delà de 50 euros en France. Une innovation qui permet aux clients de ses 9.000 taxis parisiens de ne plus être contraints d’insérer leur carte au sein du terminal de paiement, quel que soit le montant de la course. Preuve de la complexité de la démarche, G7 a dû s'entourer de plusieurs sociétés de la chaîne de paiement pour parvenir à ses fins : Castles Technology, PayXpert mais aussi la Banque postale. Derrière cette innovation, qui nécessite tout de même de composer son code secret au-delà de 50 euros, se cache le système du “PIN online”, appelé à se généraliser dans les prochaines années en France.
Dans cette configuration, le code PIN est vérifié directement en ligne auprès de l'émetteur de la carte, et non plus localement dans le terminal de paiement. Plus besoin d’insérer la carte, qui reste dans la main de son propriétaire pendant l’achat. Pour le moment, seuls les détenteurs d’une carte bancaire fonctionnant à la fois sur le réseau CB et sur celui de Visa ou Mastercard sont éligibles au dispositif mis en place par G7. L'accessibilité doit donc être améliorée pour, à terme, concerner l’ensemble des clients. Les commerçants en seraient également ravis puisqu’ils offriraient ainsi une meilleure expérience d’achat.
Une généralisation avant 2023 en France
Meilleure, mais pas parfaite. Etant donné que la directive européenne sur les services de paiement européen (DSP2) instaure l’obligation d’une authentification forte systématique pour les achats de plus de 50 euros, taper son code ou fournir une empreinte digitale pour les cartes spécialement conçues restera nécessaire, rappelle Nicolas Miart, directeur du conseil chez Galitt, entreprise spécialisée dans le marché du paiement : “On est arrivé à la limite réglementaire. Après avoir relevé le plafond de paiement sans contact à 50 euros, les banques sont contraintes d’innover en conservant la logique d'authentification forte.”
La généralisation du “PIN online” nécessitera un peu plus de temps, poursuit l’expert. “Nos partenaires, comme toutes les grandes banques de détail françaises ont lancé un pilote privé. On peut estimer que la démocratisation s’opérera d’ici la fin de l’année ou l’année suivante.”
Si les banques ont déjà toutes bien avancé sur ce projet, c’est qu’il représente aussi l’avenir. Apple a annoncé le 8 février dernier le lancement prochain de son application “Tap to Pay”, qui permet à n’importe quel commerçant d’accepter les paiements par carte bancaire directement depuis son mobile. “Le seul canal de ce genre d’outil, c’est le sans contact, rappelle Nicolas Miard. Le développement de telle technologie pose ainsi la question de l’utilité du contact, et a servi de moteur pour le développement du ‘PIN online’.“
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