L’accès à la propriété se grippe, et l’on observe chaque jour l’apparition de nouveaux symptômes. Sur PAP.fr, ainsi, un étrange phénomène a émergé depuis un an. La plateforme immobilière enregistre en effet une multiplication de biens à vendre qui paraissent “intermittents.” On parle ici d’annonces publiées une première fois, puis retirées, avant de finalement réapparaître mystérieusement à l’identique quatre à huit semaines après avoir disparu. Ce type de va-et-vient, inhabituel, touchait ainsi près de 10% (9,4% exactement) des logements enregistrés sur PAP.fr en novembre 2022, contre moins de 2% en novembre 2021 et plus globalement au cours de toute la décennie précédente.
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Cette bizarrerie a poussé les administrateurs du portail d’annonces à enquêter sur l’origine de cette “épidémie”. Habituellement, et la plateforme le sait d’expérience, ces biens correspondent le plus souvent à des transactions ayant initialement fait l’objet d’un compromis de vente entre le propriétaire et l’acquéreur (d’où le retrait provisoire de l’annonce), avant d’être finalement annulées. Le plus souvent, cette rupture intervient pour cause de non-obtention de crédit par l'acheteur, qui active ainsi la clause suspensive du contrat quelques semaines après la signature. Ce qui surprend ici, toutefois, c’est le volume inhabituel de logements soumis à ce genre de flux et reflux sur PAP.fr.
“Les refus de prêt touchent tous les types de profils”
Pour comprendre les origines du déréglage, plus de 10.800 candidats acquéreurs (et réellement actifs) inscrits sur la plateforme PAP.fr ont été interrogés entre le 22 et le 27 novembre. Et c’est en étudiant leurs réponses que les enquêteurs ont mis en évidence une explication étonnante. Pas moins de 9,8% des candidats déclarent avoir essuyé un refus de prêt de la part de leur banquier. Soit un chiffre étonnamment proche du nombre de logements dont la vente semble avoir capoté chez les propriétaires aux annonces récidivistes ! Pour PAP.fr, l’explication est donc claire : “Près d’un compromis de vente sur dix n’aboutit pas” en raison d’un refus de prêt essuyé par l’acquéreur.
PAP.fr s’est ensuite penchée sur le profil de ces candidats refoulés par les banquiers. Et là, surprise, “les refus de prêt touchent tous les types de profils, y compris ceux qui pourraient sembler y échapper”, remarque la plateforme. Ainsi, parmi les dossiers recalés, on retrouve 51% de salariés du privé en CDI, 21% en CDD, 15% de salariés du public, et 8% de retraités.
Et lorsque PAP.fr demande à ces candidats malheureux la raison de leurs difficultés d’octroi de crédit, une majorité (61% exactement) évoque un problème avec le taux d’usure. Pour rappel, ce dernier correspond au taux maximum (frais et assurance inclus) au-dessus duquel une banque ne peut légalement plus prêter de l’argent. Ce seuil, en théorie, possède une fonction régulatrice afin d’éviter d’appliquer des taux d’intérêt trop élevés aux emprunteurs. Mais dans la pratique, depuis plusieurs mois, il remonte moins rapidement que les taux de crédit ne le font… et plonge ainsi de nombreux candidats auparavant finançables dans l’impasse.
Parmi les autres explications apportées par les acquéreurs, on trouve également des problématiques plus usuelles telles que la situation personnelle de l’emprunteur (21,7% des réponses) ou encore un taux d’endettement trop élevé (30,5% des répondants). A noter enfin que le diagnostic de performance énergétique du logement (DPE), auquel les banques prêtent de plus en plus attention, “a été un obstacle dans 3,3% des cas”, rapporte PAP.fr.
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