Les comptes d'Octavie et Vianney, propriétaires et pacsés, passés en revue par notre coach

PACS et maison. «La mensualité de 995 euros est décomptée du compte bancaire de Vianney, à qui je donne la moitié chaque mois. Quand j’ai emménagé chez lui, je lui ai, en fait, racheté la moitié de la valeur de la maison, donc la moitié de 230 000 euros. C’est une notaire qui nous a proposé cette solution, c’est comme si Vianney était ma banque, sauf que tout a été notifié chez la notaire. D’ailleurs, j’ai dû garder mon compte bancaire pour me protéger. C’est une manière de prouver que je règle bien avec mon argent personnel (et non via un compte commun). En cas de séparation, il faudrait prouver que ma part provient bien de mon compte bancaire personnel.

Nous nous sommes pacsés par amour mais aussi, avant de faire cette démarche de rachat, avec un testament devant notaire stipulant qu’en cas de décès, la maison revient à l’un ou l’autre, mais pas aux enfants. J’ai vendu ma maison pour venir habiter chez lui donc je ne voulais pas tout lâcher sans rien derrière. Quand j’ai revendu ma maison, la plus-value a servi à diminuer la durée du prêt de la maison avec Vianney donc dans 10 ans, elle est payée !»

Compte commun et petits plaisirs. «Nous avons un compte bancaire chacun, avec un accès à celui de l’autre au cas où, et un compte commun sur lequel nous virons 900 euros chacun tous les mois. Si besoin, nous réajustons. Je regarde au quotidien les comptes pour voir si tel paiement est passé ou pas. Globalement, nous ne sommes pas de gros dépensiers et avons la même vision sur le sujet. Je n’aime pas faire de shopping, donc je n’achète pas grand-chose.

On se fait des restaurants de temps en temps. En tout cas, quand on veut quelque chose, on ne regarde pas à la dépense car on sait qu’on a de la marge d’un point de vue financier. Par exemple, nous avons récemment acheté un canapé. Pour l’acheter, nous n’avons pas pensé au budget mais à son utilisation puisque nous avons des animaux et une petite fille de 5 mois».

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Vacances et travaux. «Nous n’avons pas forcément de budget précis pour les vacances. Par exemple, nous sommes partis dans le Cotentin au printemps et avons payé 700 euros la semaine de location. En fait, cela ne nous viendrait pas à l’idée de payer 2 000 euros pour la même chose par exemple. Sur place, nous n’avons pas trop regardé à la dépense. Notre chien est assez vieux donc nous partons rarement plus d’une semaine. Il nous reste quelques travaux à faire dans la maison, que l’on fait au fur et à mesure. Dernièrement, c’était l’aménagement extérieur dont Vianney a fait quelques trucs pour nous faire faire des économies, comme terrasser et poser des bordures».

Finir de payer la maison. «Pour l’instant, notre objectif est vraiment de finir de payer la maison. Quand ce sera fait, nous aimerions investir dans l’immobilier ou avoir des placements défiscalisés. D’ailleurs, nous commençons à nous renseigner un peu. Nous avons de l’argent de côté donc cela pourra être intéressant. Pour l’instant, ce n’est pas la priorité».

La crèche en septembre. «En septembre prochain, notre fille rentre à la crèche qui va coûter 1 200 euros par mois. C’est beaucoup ! Mais nous aurons une aide de la CAF et un crédit d’impôts de 145 euros, selon l’estimation. Je pense que nous n’aurions pas choisi la crèche sans les aides. Je travaillerai également à 80 %, payé 100 % pendant 6 mois. Après, mon salaire va diminuer d’environ 300 euros par mois.

3 – Les conseils de la coach financièrement

«Vianney et Octavie sont un exemple parfait d’une gestion pragmatique de l’argent dans le couple :

- Ils assument et pilotent ensemble la gestion de leur budget, ont une idée claire des dépenses vitales et des dépenses accessoires,

- Ils ont une gestion prévisionnelle et anticipent les changements à venir (comment régler la crèche bientôt, continuer les améliorations de la maison, …)

- Ils ont chacun un compte courant et abondent de façon équitable leur compte joint, ils se font confiance,

- Ils parlent d’argent et de leurs projets avec leur argent et semblent avoir une relation avec l’argent fluide,

- Au moment de contracter ensemble pour se pacser, ils ont veillé à trouver la solution qui garantit une juste répartition du patrimoine de chacun, dans le cas d’un décès ou d’une séparation, et l’ont acté devant notaire,

- Ils épargnent en fonction de leur budget et ont des projets d’investissement une fois la maison payée.

Du point de vue du budget, rien à dire ! Mes pistes d’amélioration, qui, encore une fois ne s’adressent pas nécessairement à leur cas particulier :

• Conseil 1 → Prendre soin de son patrimoine quelque soit la situation matrimoniale

On voit les résultats très positifs d'une gestion à deux qui tient compte de la préservation du patrimoine d'Octavie. J'encourage chaque couple - à fortiori chaque femme - à faire de même pour prendre soin de l'autonomie financière de chacun et chacune.

• Conseil 2 → Faire des projets

Un budget bien géré est un moyen puissant de mettre en œuvre de beaux projets, c’est une stratégie gagnante au service de nos objectifs de vie. Globalement, nous sommes éduqués à voir l’argent comme un objectif de résultat : il faut "gagner sa vie", avoir de l’argent, mais aussi épargner, investir et bien placer ses économies. Mais, pour servir quelle vie, quels résultats, quels rêves ? Je rappelle la définition de la gestion : "l’affectation des ressources disponibles en vue d’atteindre le résultat désiré". Chaque mot y a son importance, y compris les deux derniers : un résultat désiré.

Tous ces conseils sont à mettre "au service" de la vie que nous souhaitons. Parfois, à trop rester focus sur l’objectif d’accumuler de l’argent, nombreux sont ceux qui en oublient de rêver ou de faire des projets. Alors mon petit plus serait celui-ci : quel beau projet avez-vous envie de mettre en œuvre ?

• Conseil 3 → Démystifier l'argent

Très régulièrement quand accumuler de l’argent est un objectif, cela peut révéler un besoin de se mettre en sécurité. Or l'argent n'a pas ce pouvoir (si c'était le cas, les milliardaires seraient des personnes très sécurisées). Je recommande toujours de se souvenir que l'argent n'a pas de pouvoir "en soi", et de revoir les missions qu’on lui affecte.