Fin du bonus Agirc-Arrco, mise en place d’une surcote parentale à partir de 63 ans. Plusieurs dispositifs vont modifier la pension des futurs retraités comparée à celle des retraités actuels. Pour savoir quels impacts ils auront sur votre pension, Capital, avec mareformedesretraites.fr, site spécialisé dans le conseil retraite, vous présente trois simulations de femmes salariées en fonction de leur niveau de revenu.
Afin d’avoir toutes les clés de compréhension, rappelons d’abord que le bonus de l’Agirc-Arrco permettait d’augmenter votre retraite complémentaire si vous décidiez de travailler après l'âge auquel vous pouvez partir avec une retraite à taux plein. Pour deux années supplémentaires, votre bonus était de 10% pendant un an, il grimpait à 20% pour trois années au-delà de cet âge et à 30% pour quatre années ou plus. La surcote parentale est, elle, un dispositif mis en place par la dernière réforme des retraites. Il concerne les actifs qui ont acquis au minimum un trimestre de retraite au titre de la naissance ou de l’éducation d’un enfant. Si ces derniers ont leur taux plein (le nombre de trimestres requis pour ne pas subir de décote) dès 63 ans, ils peuvent bénéficier d’une surcote d’au maximum 5% (1,25% par trimestre supplémentaire, dans la limite de quatre).
Pour vous y retrouver dans ces changements, voici l’exemple de trois femmes (ce sont principalement les femmes qui bénéficieront de la surcote parentale), toutes nées en mars 1968. Il s’agit de la première génération dont l’âge légal de départ atteint 64 ans. Elles ont toutes arrêté leur activité pendant trois ans pour élever leurs deux enfants. Dans chacun des cas, avant la réforme, elles pouvaient partir à la retraite à taux plein à 62 ans et ont décidé de travailler jusqu’à 64 ans. Après la réforme, dans tous les cas, elles ne pourront pas partir avant 64 ans. Ces cas pratiques permettent d’évaluer la perte due à la fin du bonus Agirc-Arrco et de déterminer si la surcote parentale viendra la combler.
Pour une salariée payée au Smic toute sa vie
Avant la réforme, cette salariée, en partant à 64 ans alors qu’elle a le taux plein dès 62 ans, pouvait toucher une retraite de base de 839 euros par mois. Elle profitait en plus du bonus de l’Agirc-Arrco de 27 euros par mois pendant un an. Au total, en continuant à travailler jusqu’à 64 ans, sa pension s’élevait alors à 1 141 euros pendant un an (avec le bonus Agirc-Arrco), puis elle redescendait à 1 114 euros.
Après la réforme, notre salariée gagnera 65 euros de moins par mois sa première année de retraite, une baisse qui sera ensuite limitée à 38 euros le reste de sa retraite. Ce qui pénalise surtout notre future retraitée, c’est la perte d’une partie de la surcote pour la retraite de base. Avant la réforme, en travaillant huit trimestres de plus, elle profitait d’une surcote de 10% (1,25% par trimestre supplémentaire travaillé) de sa retraite de base, ce qui l’augmentait de 77 euros par mois. Avec la réforme, notre salariée n’a plus de surcote sur sa retraite de base car elle ne s’enclenche qu’à partir du moment où l’âge légal est atteint, soit à 64 ans.
Cependant, elle peut profiter du nouveau dispositif mis en place par la réforme et baptisé surcote parentale. Il permet aux parents qui ont une retraite à taux plein à l’âge légal de bénéficier d’une surcote. Elle est de 1,25% par trimestre supplémentaire travaillé entre 63 et 64 ans. Elle ne peut donc pas dépasser 5% (4 x 1,25%). Si l’on reprend notre salariée, après la réforme, elle ne bénéficiera plus de la surcote de 10% de sa retraite de base avant l’âge légal mais d’une surcote de 5%. Sa retraite sera rehaussée de 39 euros, contre 77 euros avant la réforme, ce qui explique l’écart de 38 euros. On le voit, le dispositif de surcote spécifique aux parents ne permet pas de rattraper l’intégralité de la perte subie sur la surcote ouverte à tous les ex-salariés du privé.
Pour une salariée gagnant 2 500 euros sur l’ensemble de sa carrière
Comme pour notre précédent exemple, notre salariée touchera une pension moins importante après la réforme, en partant pourtant au même âge. En effet, avant la réforme, sa retraite de base était de 1 250 euros, grâce notamment à une surcote de 10%. Après la réforme, notre salariée bénéficie d’un relèvement de sa retraite de base plus faible, au titre de la surcote parentale. Il sera de 5% (soit une surcote de 57 euros) au lieu de 10% (soit une surcote de 114 euros), ce qui explique cet écart de 57 euros par mois sur la retraite de base avant et après la réforme.
Ce changement pèse plus sur les finances de notre salariée que la suppression du bonus de l’Agirc-Arrco. La perte sera de 45 euros par mois pendant un an, soit 540 euros. Alors qu’avec la hausse de l’âge légal, le manque à gagner de notre salariée s’élèvera à 57 euros par mois pendant toute sa carrière.
Pour une salariée gagnant 4 500 euros sur l’ensemble de la carrière
Avant la réforme, en travaillant deux ans de plus que son âge du taux plein, notre salariée touchait une pension de 3 062 euros net par mois. Elle bénéficiait d’un bonus de 114 euros à l’Agirc-Arrco, soit un gain total sur l’année de 1 368 euros. Du côté de sa pension de base, elle touchait une retraite de base de 1 800 euros. En travaillant deux ans de plus que son âge légal, sa surcote était de 164 euros par mois.
Après la réforme, en plus de ne plus toucher le bonus Agirc-Arrco, notre salariée verra sa surcote sur la retraite de base baisser. Elle ne sera plus de 10% mais de 5% au titre de la surcote parentale mise en place par la réforme des retraites à 63 ans. Résultat, elle ne touchera plus 164 euros par mois de surcote mais 82 euros, soit une perte de 82 euros.
- Accès à tous les articles réservés aux abonnés, sur le site et l'appli
- Le magazine en version numérique
- Navigation sans publicité
- Sans engagement
