Agirc-Arrco, la retraite complémentaire des salariés du secteur privé

Qui verse désormais la retraite complémentaire en France ?

Agirc-Arrco, la nouvelle complémentaire de l’assurance retraite

L’Agirc-Arrco est la caisse de retraite complémentaire obligatoire des salariés du privé. Ce régime de retraite fonctionne par répartition et par points, qui sont convertis en pension au moment de votre départ en retraite. Elle vient en supplément de la retraite de base versée par l’assurance retraite de la Sécurité sociale.

La fusion des régimes de retraite Agirc-Arrco

Effective depuis le 1ᵉʳ janvier 2019, cette caisse de retraite est le résultat de la fusion de deux anciens dispositifs de retraite complémentaire :

• L’Agirc (Association générale des institutions de retraite des cadres).
• L’Arrco (Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés).

Retraite complémentaire Agirc-Arrco : plus que les tranches 1 et 2

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2019, seules subsistent deux tranches, comme c’était le cas dans le régime Arrco. La tranche C de l’Agirc a été supprimée : la première tranche (tranche 1), qui est égale au plafond de la Sécurité sociale (Pass), et la seconde (tranche 2), qui est limitée à huit fois le Pass.

Pourquoi les régimes Agirc et Arrco ont-ils fusionné ?

Simplification du système des retraites complémentaires

Chacun de ces régimes avait ses propres règles et structures, entraînant une complexité administrative. En raison de cette dualité, il est devenu nécessaire de simplifier le système de retraite complémentaire pour faciliter la gestion des cotisations et des droits​. Cette simplification vise aussi à garantir une équité entre les salariés, qu’ils soient cadres ou non-cadres.

Évolutions et réformes des retraites

En 2013, une première réforme a été mise en œuvre, qui a déjà commencé à harmoniser les règles entre l’Agirc et l’Arrco, notamment en matière de calcul des points et de cotisations. La fusion en 2019 a été la conclusion logique de cette démarche, permettant de créer un régime unifié qui assure une gestion plus efficace et une meilleure lisibilité pour les assurés.

Qui est concerné par la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?

Salariés du secteur privé

L’Agirc-Arrco s’applique à un large éventail de travailleurs du secteur privé en France, garantissant une protection supplémentaire pour la retraite. Tous les salariés du secteur privé, qu’ils soient cadres ou non-cadres, sont ainsi concernés par ce régime de retraite complémentaire.

Travailleurs à temps plein et à temps partiel

Tous les travailleurs, qu’ils soient à temps plein ou à temps partiel, sont soumis aux cotisations Agirc-Arrco dès qu’ils remplissent les conditions d’affiliation, c’est-à-dire dès qu’ils perçoivent une rémunération ouvrant droit à cotisation au régime général de la Sécurité sociale. Les droits sont proportionnels aux cotisations versées.

Salariés en contrat court ou en CDD

Les salariés en contrat à durée déterminée (CDD), en contrat d’usage ou en mission d’intérim sont également affiliés au régime Agirc-Arrco. Ils accumulent des points en fonction de leur rémunération, même pour des périodes d’emploi courtes, à condition qu’ils soient déclarés et cotisent.

Salariés détachés ou expatriés

Les salariés du privé détachés à l’étrangerpar leur entreprise française restent affiliés au régime Agirc-Arrco. En revanche, les expatriés (affiliés à un régime local de retraite dans le pays d’accueil) peuvent cotiser volontairement via la Caisse des Français de l’étranger (CFE) et la CRE (Caisse de Retraite des Expatriés), mais ne sont pas automatiquement couverts par l’Agirc-Arrco.

Combien de points sont nécessaires pour la retraite complémentaire ?

Il n’y a pas un nombre minimum de points requis pour toucher une retraite complémentaire Agirc-Arrco. Toute personne ayant cotisé et acquis des points peut prétendre à une pension, même si le montant est faible. Cependant, le montant de la pension dépend du nombre de points acquis et de la valeur de service du point.

Comment calculer sa retraite complémentaire avec les points Agirc-Arrco en net ?

Acquisition de points retraite

Tout au long de votre carrière, vous cumulez des points selon les taux de cotisation versés. Le taux de cotisation total inclut un taux d’appel de 127 %, ce qui signifie que le taux de calcul des points est multiplié par 1,27 pour déterminer le taux de cotisation effectif.

• Tranche 1 : 7,87 % jusqu’à 47 100 euros par an.
• Tranche 2 : 21,59 % entre 47 100 à 376 800 euros par an.

À noter que les anciens points (avant le 1ᵉʳ janvier 2019) des régimes Agirc et Arrco ont été intégrés dans le régime complémentaire Agirc-Arrco pour le calcul de la pension de retraite.

Calcul du nombre de points en fonction du prix d’achat du point en 2025

Le calcul du nombre de points de retraite complémentaire attribués annuellement est le suivant : (Salaire brut × Taux de cotisation)/Prix d’achat du point. En 2025, le prix d’achat du point est de 20,1877 euros (19,6321 euros en 2024). Il est en progression de 2,83 %. Cela correspond à l’hypothèse de progression du salaire moyen (+ 2,76 %), majorée d’un rattrapage au titre des années 2022 et 2023.

Valeur du point Agirc-Arrco en 2025

Depuis le 1ᵉʳ novembre 2024, la valeur de service du point est de 1,4386 euro, suite à une augmentation de 1,6 %. La valeur du point Agirc-Arrco est mise à jour chaque année au 1ᵉʳ novembre. Cette revalorisation annuelle est décidée par le conseil d’administration de l’Agirc-Arrco, composé des partenaires sociaux.

Comment sont prises en compte les périodes de chômage ?

Périodes de chômage indemnisées

Les périodes de chômage indemnisé sont reconnues pour le calcul des points de retraite, comme un emploi dans une entreprise du secteur privé. Cela signifie que si vous recevez des allocations chômage, ces périodes peuvent être comptées dans le calcul de vos droits à la retraite​. Cela concerne les indemnités suivantes :

• L’ARE, l’allocation d’aide au retour à l’emploi.
• L’ASS, l’allocation de solidarité spécifique.
• L’ASP, l’allocation de sécurisation professionnelle.

Pendant ces périodes de chômage, le montant du point est inférieur à celui que vous auriez accumulé si vous aviez travaillé.

Périodes de chômage non indemnisées

Pour les périodes de chômage non indemnisées, il n’y a pas d’acquisition de points de retraite. Cela signifie que si vous ne percevez aucune allocation chômage (ARE, ASS, ASP ou autre), ces périodes ne sont pas automatiquement prises en compte dans le calcul de votre pension complémentaire.

Comment est versée la pension de retraite complémentaire ?

Date de versement

La pension de retraite complémentaire Agirc-Arrco est versée mensuellement, à terme échu : cela signifie que le paiement intervient le premier jour ouvré du mois suivant la période concernée. En cas de montant annuel faible, la pension peut être versée de manière trimestrielle, semestrielle ou annuelle, voire en capital unique.

Revalorisation annuelle

Le montant de la pension est revalorisé chaque année au 1ᵉʳ novembre, en fonction de l’évolution des prix à la consommation (hors tabac), selon les règles fixées par les partenaires sociaux. Cette revalorisation concerne la valeur de service du point, qui sert à calculer le montant de la pension.

Mode de paiement

Les pensions Agirc-Arrco sont exclusivement versées par virement bancaire sur un compte domicilié dans l’un des pays de la zone SEPA (Union européenne + quelques pays associés). Aucun paiement en espèces ou par chèque n’est possible. Lors de votre demande de retraite, il est impératif de fournir un relevé d’identité bancaire (RIB), ainsi que les justificatifs d’identité et de résidence requis.

Qu’est-ce que la pension de réversion de la retraite complémentaire ?

Principe

La pension de réversion de la retraite complémentaire Agirc-Arrco est un dispositif qui permet à un conjoint survivant de percevoir une partie de la pension de retraite complémentaire de son époux (se) décédé(e). Ce mécanisme vise à garantir un soutien financier au conjoint survivant, surtout dans les cas où le défunt était le principal soutien de famille.

Conditions

Pour bénéficier de la pension de réversion, le demandeur doit être le conjoint survivant du bénéficiaire décédé, que le mariage soit récent ou ancien. Les partenaires pacsés ou les concubins sont exclus. Le conjoint survivant doit aussi avoir au moins 55 ans (il existe des cas spécifiques). Aucune condition de ressource n’est demandée, contrairement à la retraite de base.

Montant de la pension de réversion

Le montant de la pension de réversion correspond à 60 % de la pension de retraite complémentaire que percevait ou aurait perçu le défunt. Ce montant peut varier selon la situation personnelle du demandeur, notamment en fonction de ses autres revenus et de son statut familial.

Quelle est l’augmentation de la retraite Agirc-Arrco en 2025 ?

Agirc-Arrco : revalorisation de la complémentaire retraite du 1er novembre 2024

La pension de retraite complémentaire Agirc-Arrco est revalorisée chaque année au 1er novembre, conformément aux règles définies par l’accord national interprofessionnel (ANI) du 5 octobre 2023. Cette revalorisation est calculée en fonction de l’inflation prévisionnelle hors tabac, diminuée d’un facteur de soutenabilité, avec une marge d’ajustement possible.

L’inflation prise en compte

Le 15 octobre 2024, le conseil d’administration de l’Agirc-Arrco a décidé d’une revalorisation de 1,6 % des pensions de retraite complémentaire, effective à partir du 1er novembre 2024. Cette décision s’appuie sur un taux d’inflation prévisionnel hors tabac de 1,8 % pour l’année 2024, à laquelle a été appliquée une diminution de 0,4 point et une majoration de 0,2 point.

Les estimations pour novembre 2025

La revalorisation prévue pour le 1er novembre 2025 sera déterminée en octobre 2025, en fonction de l’inflation prévisionnelle hors tabac pour l’année en cours. Selon les prévisions actuelles, l’inflation pour 2025 est estimée entre 1,3 % et 1,7 %. En appliquant la formule de l’ANI, la revalorisation pourrait se situer entre 0,9 % et 1,3 %.

Ajustements des prélèvements sociaux en 2025

En mars, des ajustements ont été effectués concernant les prélèvements sociaux, en fonction des revenus fiscaux de référence des retraités. Ces modifications ont entraîné des régularisations sur les pensions versées en janvier et février. Ainsi, certains retraités ont constaté une diminution ou une augmentationde leur pension nette en mars.

Comment accéder à mon compte Agirc-Arrco ?

Pour accéder à votre espace personnel Agirc-Arrco, suivez les étapes ci-dessous :

• Rendez-vous sur le site officiel : www.agirc-arrco.fr.
• Cliquez sur « Espace personnel », en haut à droite de la page d’accueil.
• Choisissez votre mode de connexion : via FranceConnect ou avec vos identifiants Agirc-Arrco.

L’Agirc-Arrco propose également une application mobile « Mon compte retraite » disponible sur l’App Store (iOS) ou Google Play (Android). Cette application vous permet de consulter vos informations retraite, de simuler votre future pension et de suivre vos démarches en cours.

Comment demander sa retraite complémentaire Agirc-Arrco ?

Simplification des démarches administratives en 2025

Depuis mars 2025, les démarches administratives pour les retraités ont été simplifiées grâce à la mise en place d’un nouveau système de gestion. Les informations sont désormais pré-remplies, et les retraités peuvent les vérifier et les corriger en ligne, facilitant ainsi l’accès aux informations concernant leur retraite.

Remplir le formulaire de demande de retraite complémentaire

Arrivé l’âge légal de la retraite, et si vous avez une retraite à taux plein, vous pouvez faire votre demande de complémentaire. Mieux vaut vous y prendre quelques mois à l’avance. Vous trouverez le formulaire de demande sur le site Internet de l’Agirc-Arrco.

• Remplissez-le en ligne ou téléchargez-le depuis le site Agirc-Arrco.
• Joignez les justificatifs demandés : identité, relevés de carrière (récapitulatif de leur activité professionnelle), et éventuellement des justificatifs de vos droits.
• Envoyez le formulaire complété par voie postale ou via le portail en ligne.

Suivre l’état de la demande

Un accusé de réception vous est envoyé dès que votre demande est enregistrée. Vérifiez régulièrement l’état de votre demande pour confirmer qu’elle est en cours de traitement. Vous pouvez le faire en ligne sur le site de l’Agirc-Arrco ou en contactant votre caisse de retraite.

Le système de bonus-malus est-il fini ?

Principe du bonus-malus de la retraite complémentaire Agirc-Arrco

Le système de bonus-malus impliquait que, en cas de liquidation de la retraite complémentaire dès l’obtention du taux plein, les salariés nés à partir de 1957 se voyaient appliquer une décote qui abaissait leur retraite complémentaire pendant trois ans et pas au-delà de 67 ans.

Le bonus, lui, permettait une majoration temporaire de la pension pour les salariés reportant leur départ à la retraite de deux à quatre ans après l’obtention du taux plein, a également été supprimé pour les assurés nés à partir du 1ᵉʳ septembre 1961.

Un dispositif supprimé en 2023

Depuis le 1ᵉʳ décembre 2023, les nouveaux retraités ne subissent plus la minoration temporaire de 10 % sur leur pension complémentaire Agirc-Arrco. Pour les retraités déjà concernés par ce malus, la minoration a été levée à partir du 1ᵉʳ avril 2024. Le bonus a également été supprimé pour les assurés nés à partir du 1ᵉʳ septembre 1961.

La retraite complémentaire Agirc-Arrco peut-elle être majorée ?

Majoration temporaire ou définitive

La retraite complémentaire Agirc-Arrco peut être majorée sous certaines conditions.

• Les retraités ayant eu au moins trois enfants peuvent bénéficier d’une majoration définitive, qui contribue à augmenter le montant de leur pension.
• Une majoration temporaire est aussi appliquée si vous avez un ou plusieurs enfant(s) à charge à la retraite, et ce, jusqu’à leur majorité.

Cumul emploi-retraite et acquisition de nouveaux droits

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2024, les retraités en situation de cumul emploi-retraite intégral peuvent acquérir de nouveaux droits à la retraite complémentaire Agirc-Arrco, dans la limite d’une rémunération. Les points acquis dans ce cadre donnent lieu à une seconde retraite complémentaire, versée selon les modalités suivantes :

• Versement mensuel si le total des points est supérieur ou égal à 200.
• Versement annuel si le total des points est compris entre 100 et 199.
• Versement unique si le total des points est inférieur à 100.

La retraite complémentaire Agirc-Arrco peut-elle être minorée ?

La retraite complémentaire Agirc-Arrco peut aussi être minorée dans certaines situations. Si vous partez à la retraite avant l’âge légal sans avoir accumulé suffisamment de trimestres pour obtenir une pension à taux plein, votre pension peut être minorée, selon le nombre de trimestres manquants.

Comment contacter l’Agirc-Arrco ?

AGIRC et ARRCO : adresse

L’Agirc-Arrco ne dispose pas d’une adresse postale unique nationale pour tous les assurés. En effet, votre interlocuteur principal est votre caisse de retraite complémentaire, qui dépend souvent de votre dernier employeur. Toutefois, pour des courriers généraux ou si vous ne connaissez pas votre caisse, vous pouvez écrire à l’adresse centrale suivante :

Fédération Agirc-Arrco
16-18, rue Jules César
75592 Paris Cedex 12

Agirc-Arrco : téléphone

Vous pouvez contacter un conseiller retraite complémentaire en appelant le 0 970 660 660. Ce numéro est accessible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h. Il permet d’obtenir des informations sur votre relevé de carrière ou d’être accompagné dans une demande de pension. Prévoyez votre numéro de Sécurité sociale et, si possible, votre identifiant Agirc-Arrco pour faciliter le traitement.

Contacter via le portail « Retraite Info »

Le portail national www.retraite-info.org permet d’accéder à l’ensemble des régimes de retraite auxquels vous avez cotisé. Depuis ce portail, vous pouvez poser des questions, accéder à votre relevé de carrière et demander à être rappelé par un conseiller. Ce service est utile si vous avez eu une carrière mixte et que vous souhaitez un accompagnement global.

Quelle différence entre le CICAS et l’Agirc-Arrco ?

Le CICAS (Centre d’Information, Conseil et Accueil des Salariés) est un service d’accueil commun mis en place par les caisses de retraite complémentaire Agirc-Arrco pour informer les assurés et faciliter leurs démarches. Autrement dit, le CICAS n’est pas un organisme gestionnaire de votre retraite, mais un guichet d’information et d’accompagnement.