C’est bien vers une baisse significative des taux de crédit immobilier que les emprunteurs se dirigent en 2024. Après le courtier Pretto, c’est au tour de l’Observatoire Crédit Logement CSA d’affirmer, ce 18 janvier, que les taux pourraient s’approcher en moyenne de la barre de 3% d’ici la fin de l’année. Précisément, de 4,20% à l’issue du premier trimestre 2024, le coût du prêt immobilier atteindrait - toutes durées confondues - 3,25% en décembre. Une baisse de presque 1 point qui atténuerait en grande partie les hausses constatées en 2023.
Cependant, cette détente sur les taux ne se fera pas de manière linéaire. Les banques pourraient sélectionner avec soin les moments ou elles adoucissent leurs grilles de taux. «Tant que le taux de refinancement de la Banque centrale européenne ne bougera pas, il est peu probable que les taux des crédits diminuent», rappelle Michel Mouillart, professeur d’économie et porte-parole de l'Observatoire Crédit Logement CSA.
L’été, premier grand rendez-vous
Christine Lagarde, la présidente de la BCE, ayant déclaré le 17 janvier qu’une baisse des taux directeurs d’ici l’été était «probable», l’embellie pour les emprunteurs devrait donc intervenir au second semestre de l’année. «Cela devrait en émerveiller beaucoup», prédit Michel Mouillart, tout du moins si les conditions macroéconomiques ne sont pas bousculées jusque-là. Le mouvement de dégel des taux devrait commencer au printemps, mais le premier grand épisode de baisse devrait intervenir au début de l’été, entre juin et juillet. Et octobre devrait constituer le dernier temps fort de la diminution des taux. «Ces phases seront alternées par des périodes de répits», poursuit l’expert.
Ces belles prédictions sont cependant accompagnées d’un message plus sombre : les taux ne «reviendront pas» à leur niveau de 2021, où ils avaient atteint en fin d’année 1% en moyenne, toutes durées confondues. «On observe une reprise progressive de la demande des ménages, mais elle restera timide tant que les normes du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) resteront en vigueur», regrette Michel Mouillart. Pour rappel, cet organisme régulateur présidé par le ministère de l’Economie et des Finances a plafonné l’endettement des ménages. Impossible pour un foyer de consacrer plus de 35% de ses revenus nets avant impôt au remboursement de ses mensualités de crédit.
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