Les années d'études ou le début de la vie active riment souvent avec petits revenus, et donc difficultés à mettre de côté. Pourtant, selon une étude YouGov menée auprès des 18-34 ans pour l'application Plum, et publiée le 24 septembre, cette tranche d'âge parvient malgré tout à épargner. Près de 8 répondants sur 10 déclarent réussir à mettre de l'argent de côté sur l'année. Il faut dire que le manque de sécurité financière semble les inquiéter : 45% des sondés affirment économiser pour disposer d'un filet de sécurité, avant de penser aux voyages (42%) ou à l'achat de matériel (31%).
Se constituer une épargne de précaution - c'est-à-dire une réserve de trois à six mois de salaire - est en effet une étape essentielle avant de passer à des projets d'investissement plus ambitieux. Pour cocher cette première case, quels conseils peut-on donner aux 21% de 18-34 ans qui ne parviennent pas du tout à mettre de côté ?
Economiser de façon automatique en début de mois
Le tout premier conseil que l'on peut donner aux débutants en matière d'épargne est d'essayer, lorsque c'est possible, de mettre de côté en début de mois. Une méthode qui évite tout simplement d'être à court d'argent à remiser quand la fin du mois approche. En programmant un virement automatique dès que vous recevez votre salaire, par exemple, vous n'aurez plus besoin de penser ensuite à garnir votre bas de laine. «Le virement automatique permet "de s'y mettre" plus facilement et de gommer l'inertie qui empêche de commencer à épargner», explique Céline Haddad, experte en finances personnelles chez Plum.
Au départ d'ailleurs, inutile d'essayer de mettre de côté des montants faramineux : «Mieux vaut commencer petit, mais de façon régulière : 20 euros épargnés de façon automatique chaque mois feront plus sur un an que 200 euros placés d'un seul coup», ajoute l'experte. C'est d'autant plus vrai qu'en matière d'épargne, «les petits ruisseaux font les grandes rivières». En témoigne la deuxième astuce : les défis d'épargne, qui consistent à vous contraindre à mettre de côté des petits montants de manière récurrente.
Les méthodes des défis et des arrondis
Prenons l'exemple du défi des 52 semaines : il s'agit d'augmenter d'un euro chaque semaine votre effort d'épargne. Vous économisez 1 euro la première semaine de l'année, 2 euros la deuxième, etc. Cela peut paraître rien, mais vous arriverez ainsi en d'année à… 1 300 euros de côté. Pour les budgets plus serrés, le défi se décline avec des centimes : en économisant chaque jour un centime de plus, on parvient à un total de 667 euros au bout d'un an, avec, le dernier jour, un effort d'épargne limité à 3,65 euros. «Cela peut suffire à financer un voyage ou des vacances, par exemple, dont le coût moyen est autour de 800 euros, selon nos répondants», appuie Céline Haddad.
Enfin, dernière astuce pour combiner épargne automatique et cumul de petits montants : la méthode de l'arrondi. Grâce à certaines applications (Goin, Ismo, Plum, Trade Republic…), il vous est possible, lorsque vous réglez un achat, de payer à l'arrondi supérieur. Par exemple, vous payez 2 euros pour un croissant à 1,30 euro, et 70 centimes d'euro sont économisés. Cela peut sembler infime, et pourtant «nos utilisateurs qui utilisent cette fonctionnalité sont surpris, car ils parviennent simplement en arrondissant leurs dépenses à épargner une trentaine d'euros par mois», détaille Céline Haddad.
En bonus : pour se contraindre à faire à quelque chose, il est préférable d'avoir un objectif : «On n'épargne jamais pour rien, il faut donner un sens à son épargne, c'est-à-dire avoir un projet plus ou moins concret : partir en voyage, acheter quelque chose d'important pour soi, etc. Il est toujours plus motivant de savoir pourquoi on épargne, surtout quand c'est difficile», conclut l'experte.
