C’est un nouveau venu dans la famille du courtier Placement-direct.fr. Hier, le spécialiste de l’assurance vie et de l’épargne retraite en ligne a annoncé le lancement d’un nouveau produit : un plan d’épargne retraite (PER) baptisé Placement-direct Retraite ISR. Comme l’a expliqué son directeur général, Gilles Belloir, il s’agit de “continuer de proposer des solutions d’investissement innovantes à nos clients, tout en faisant la promesse d’un investissement à impact, c’est-à-dire engagé en faveur de la transition écologique. Ce qui est une attente forte des épargnants”.
La particularité de ce nouveau produit en est en effet de flécher l’épargne des souscripteurs vers des entreprises qui se distinguent par une meilleure prise en compte du développement durable à long terme. Une nécessité pour un nombre croissant d’épargnants qui souhaitent préparer leurs vieux jours dans un monde vivable. Pour tâcher de répondre à cette demande, ce nouveau PER propose d’investir dans 102 supports d’investissement en unités de compte (UC) labellisés ISR (Investissement socialement responsable) ou Article 9 au sens de la réglementation SFDR (qui vise à fournir plus de transparence sur la durabilité des produits financiers).
La promesse supplémentaire consiste à rendre ce type d’investissement à la fois accessible (à partir de 500 euros à la souscription ou de 50 euros par mois pour des versements programmés) et performant. Déjà, en 2020, le courtier avait frappé un grand coup en lançant un premier PER, présenté comme le moins cher du marché, sans aucuns frais, si ce n’est ceux de gestion, et un haut niveau de rendement (qui a pu monter jusqu’à 3,25% sur le fonds euros l’année dernière). Le même ADN est conservé pour ce produit ISR, puisqu’il affiche 0% de frais sur versement, 0% de frais d’arbitrage et 0% de frais sur arrérages de rente (retenus habituellement sur le montant de la rente perçue périodiquement par le bénéficiaire).
Concernant les frais, le petit tour de force, tant concurrentiel que promotionnel, est surtout d’être l’un des seuls contrats à proposer 0% de frais de transfert. L’argument est habilement amené : l’épargnant n’aurait de toute façon aucune raison de vouloir résilier pour un autre PER… Ne restent donc finalement que les frais de gestion, de 0,6% sur le fonds euros et 0,5% sur les unités de compte, soit dans la fourchette basse du marché, et les frais sur encours après décès (0,6% sur le fonds en euros et 0,5% sur les unités de compte).
Enfin, côté rendement, le courtier en ligne s’est associé à l’UMR pour assurer son contrat. L’année dernière, ce spécialiste de l’épargne retraite mutualiste a servi un rendement de 2,7% sur son fonds en euros, soit plus que la moyenne du marché (1,91%). Au sein du nouveau PER Placement-direct Retraite ISR, l’épargnant aura la possibilité de rester sur un placement en fonds euros 100% garanti, ou de diversifier avec des unités de compte. Pour cela, trois modes de gestion s’offrent à lui : libre (il choisit lui-même la répartition et les supports), pilotée (la gestion est confiée à des professionnels) et “à horizon”, qui permet de se délester peu à peu des actifs les plus risqués à l’approche de la retraite.
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