Qui dit rentrée, dit aussi, souvent, trou dans le budget. Cette année, d'après l'enquête annuelle de Familles de France, le coût de la rentrée scolaire pour un élève entrant en classe de 6ᵉ sera en moyenne de 211,10 euros. Une dépense totale qui regroupe le coût de la papeterie (cahiers, agenda, etc.), des autres fournitures scolaires et des articles de sport. Toutefois, grâce différentes solutions d'épargne ou de paiement, ces dépenses contraintes peuvent aussi vous rapporter.
La mutuelle Garance a par exemple mis en ligne un simulateur permettant d'évaluer combien vous coûte la rentrée selon le niveau scolaire de vos enfants (école primaire, collèges et lycées, et étudiants), et ce que vous pouvez gagner sur ce montant grâce à sa solution Cagn'up. Une application lancée en mai dernier permettant d'acheter des cartes-cadeaux utilisables dans des enseignes partenaires de la mutuelle.
Une cagnotte investie directement sur une assurance vie ou PER
«Le principe est simple, c'est un système de cagnottage, je dépense 50 euros dans l'achat d'une carte virtuelle d'une enseigne partenaire, et dès lors, un pourcentage est reversé vers ma cagnotte», explique Alexis Poirier, directeur des relations client chez Garance. Dès que votre cagnotte atteint 50 euros, le montant est automatiquement transféré vers le produit d’épargne de votre choix : l’assurance vie ou le plan d'épargne retraite (PER) de la mutuelle.
Ainsi, pour un enfant au collège ou au lycée, Garance prévoit un budget de rentrée total de 593 euros. Un montant bien plus élevé que les estimations de Familles de France, car il prend notamment en compte l'achat d'un sac à dos, de baskets neuves et des ouvrages scolaires dans des enseignes partenaires. Sur ce ticket de caisse étendu, la cagnotte est estimée à 26 euros.
Economiser des centimes peut aussi rapporter gros
Mais il ne s'agit pas des seules dépenses contraintes d'un mois de septembre. Si on y ajoute un budget alimentaire de 500 euros, un budget abonnement mensuel de 30 euros (Netflix, Deezer), un budget shopping de 100 euros et un budget «maison» de 50 euros (Maisons du Monde, Ikea, But…), la cagnotte «rentrée» globale peut atteindre 64,7 euros, si bien sûr tout est acheté dans des enseignes partenaires ! En plaçant ce montant à un taux moyen de 7% par an (soit le rendement du profil «audacieux» de l'assurance vie Garance Epargne en gestion pilotée en 2024), enrichi de 38,7 euros de cagnottage mensuel récurrent, on peut espérer atteindre en 10 ans un capital de 7 422 euros, uniquement en dépensant.
Outre la récupération d'une partie de vos achats de rentrée, vous pouvez ainsi faire fructifier cet argent à long terme. Une possibilité que vous proposent aussi d'autres applications, grâce à la méthode de l'épargne à l'arrondi. A chaque achat avec votre carte bancaire, vous pouvez programmer un arrondi à l'euro supérieur, qui sera épargné. En achetant un cartable à 45,50 euros, vous serez débité de 46 euros, et les 50 centimes de plus seront investis.
Généralement, ces applis, telles que Plum, Trade Republic, ou plus récemment N26, vous proposent d'investir ensuite le tout sur les marchés financiers, notamment via des ETF, qui se prêtent bien à l'investissement par petits montants de façon régulière. Selon l'application Plum, ses utilisateurs économisent ainsi quelques dizaines d'euros par mois, et environ 180 euros sur un an. En investissant cette somme tous les ans à un rendement de 7% (le rendement moyen annuel des actions sur les 15 dernières années, selon l'IEIF) on arrive à un capital de 2 841 euros au bout de 10 ans, et ici aussi, seulement grâce à vos dépenses.
