Vers qui se tourner, faute d’économies suffisantes, pour financer son projet ? Les proches ? Tout le monde n’a pas la chance d’avoir une famille prête à miser des milliers d’euros. Les banques ? Elles se montrent globalement réticentes à aider des créateurs, surtout s’ils se lancent pour la première fois : le taux de survie moyen des jeunes entreprises dépasse à peine les 60% au bout de cinq ans. Heureusement, pour accompagner votre démarrage, il existe d’autres sources de financement permettant de réunir des sommes non négligeables.
C’est le cas, notamment, des divers concours organisés à travers la France. Depuis qu’elles ont lancé SmartBack à l’automne 2021, Olympe Chabert et son associée Ariane Varale ont participé à une dizaine d’entre eux. Pour propulser leur activité de récupération de meubles retournés par les clients, ces jeunes diplômées (HEC-Mines ParisTech) ont ainsi gagné 20.000 euros, dont la moitié provenant du prix Coup de Pouce de la Fondation Le Roch-Les Mousquetaires. Suffisant pour constituer le capital social de leur société et pour payer quatre stagiaires qui ont œuvré au développement de la solution logistique des retours. Le fait d’avoir passé avec succès la sélection de jurys constitués d’entrepreneurs a renforcé la crédibilité de leur projet. «C’est un cercle vertueux. Grâce à nos prix, nous avons été capables de débloquer un prêt d’honneur auprès de l’accélérateur francilien Wilco», indique Olympe Chabert.
SmartBack, Moovjee... des concours et des prix qui aident à financer son projet
Gagner un concours permet également de se faire connaître par une communauté de professionnels aguerris, prêts à aider les créateurs. Ainsi, les quatre prix du Mouvement pour les jeunes et les étudiants entrepreneurs (Moovjee), délivrés chaque année aux créateurs âgés de 18 à 30 ans, n’apportent pas seulement un pactole de 20 000 euros, mais donnent aussi accès à un programme de mentorat personnalisé auquel prennent part des chefs d’entreprise expérimentés. «Au-delà du coup de pouce financier, c’est un sacré gain en visibilité et, par ricochet, en développement commercial», commente Dominique Restino, président fondateur du Moovjee, qui reçoit environ 1 200 dossiers de candidature par an. Dans cette quête de financements, l’appui d’une communauté d’investisseurs peut aussi être utile.
Ex-cycliste de haut niveau de 34 ans, Félix Hébert est l’heureux PDG de l’entreprise lyonnaise Cyclik qui développe, depuis 2018, des vélos aux cadres en lin et bambou. Pour passer à l’industrialisation de ses premiers modèles à assistance électrique, il lui fallait, au bas mot, 1,2 million d’euros. Et si une Bourse French Tech et une subvention de l’Ademe (70 000 euros) avaient permis de lancer le mouvement, en 2022, il se tourne vers le financement participatif. Grâce à la plateforme WiSeed, il a réuni 250 000 euros en trois mois, auprès de 300 investisseurs.
Pour l’entrepreneur, un tel «crowdequity» (financement participatif par actions) a un double avantage. D’abord, cela constitue une excellente occasion de communiquer. Les réseaux sociaux ont servi de caisse de résonance au projet, ce qui a permis d’attirer six business angels, devenus investisseurs. Ensuite, cette opération permet de s’appuyer sur une communauté très impliquée dans le projet. «Grâce aux échanges que nous avons avec certains, nous avons fait évoluer le produit sur plusieurs détails techniques. D’autres ont aidé à recruter ou à trouver des revendeurs spécialisés dans le nord de la France», raconte Félix Hébert. Les prêts d’honneur accordés par les incubateurs et les réseaux d’aide rassurent les banquiers.
Les prêts d’honneur accordés par les incubateurs et les réseaux d’aide rassurent les banquiers
Les candidats entrepreneurs doivent aussi se souvenir qu’en France, si l’on n’a pas de pétrole… on a des aides à la création. Romain Mariani, cofondateur de Charlie Solutions, en sait quelque chose. Depuis son lancement en 2020, sa société de logiciels de gestion de matériels électroportatifs pour le secteur de la construction a accumulé les subventions. Lauréate à son démarrage du programme French Tech Tremplin, financé par Bpifrance, la jeune pousse a d’abord perçu, en 2020, une aide de 20 000 euros. Puis, une fois l’entreprise immatriculée, 42 000 euros, dans le cadre du même dispositif. Pour soutenir son développement technique, la région Hauts-de-France a également mis la main à la poche, avec une aide de 5 000 euros par emploi créé. S’est même ajoutée une enveloppe de 180 000 euros (subvention et avance remboursable) versée par Bpifrance, la Métropole européenne de Lille (MEL) et la région Hauts-de-France.
«De manière générale, les subventions sécurisent l’accès à des financements bancaires classiques. Elles permettent, dans un premier temps, de renforcer les fonds propres de l’entreprise récemment créée», souligne Marie Adeline-Peix, directrice exécutive chez Bpifrance. Et, contrairement à ce que l’on pourrait croire, ces aides ne ciblent pas uniquement les structures innovantes. En Ile-de-France, le dispositif TP’up Relance (jusqu’à 55 000 euros de subvention) s’adresse à toutes les très petites entreprises (TPE) ayant un projet d’investissement ou de transformation.
Par ailleurs, tous les publics d’entrepreneurs sont concernés. Ainsi, pour les personnes en difficulté d’insertion professionnelle, le programme Inclusion par le travail indépendant (ITI) donne droit à une prime de 3 000 euros. Les créateurs au chômage peuvent, eux, prétendre à l’aide à la reprise et à la création d’entreprise (Arce) accordée par Pôle emploi, qui permet de recevoir en deux fois un capital calculé en fonction des droits à allocation restants.
Initiative France, Initiative France, l'Adie : des associations très utiles
Dernière piste à ne pas négliger : les incubateurs et les réseaux d’aide. Pour monter Surgego, une épicerie afrocaribéenne à Paris, Steve Mwasangule avait besoin de 30 000 euros. Alors que les deux banques d’abord sollicitées lui avaient opposé un refus, il s’est tourné vers Initiative France. Après examen de son dossier, puis passage devant un comité de sélection, l’association lui a octroyé un prêt d’honneur de 8 000 euros (sans intérêts ni garantie). «J’ai également bénéficié d’un atelier sur les arguments à déployer devant un banquier», précise l’entrepreneur de 28 ans. Résultat, il a obtenu dans la foulée un prêt bancaire de 20 000 euros. «En moyenne, la banque met entre 9 et 10 fois le montant du prêt d’honneur octroyé», détaille Patricia Lexcellent, déléguée générale d’Initiative France.
Le fait que l’organisation associative procède à une sélection rigoureuse est un élément très rassurant. «Sur 60.000 dossiers examinés par an, nous en finançons environ 30 000», poursuit Patricia Lexcellent. Par ailleurs, l’aide financière accordée par la plupart des réseaux permet de consolider les fonds propres de la jeune pousse, autre point positif pour une banque classique. Difficile en tout cas de passer à côté : Initiative France et d’autres associations équivalentes – France Active ou, pour les personnes exclues du système bancaire, l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique) – couvrent la totalité du territoire national.
X-Up, Wilco des incubateurs pour les projets les plus innovants
Quant aux projets les plus innovants, ils pourront solliciter les incubateurs, qui offrent fréquemment des subventions. Celui de l’Ecole polytechnique, X-Up, qui accompagne neuf mois durant des start-up de la deeptech, verse 15 000 euros par fondateur, tandis que le réseau public Paris&Co donne accès à Paris Innovation Amorçage (PIA), un dispositif de 15 000 à 30 000 euros. L’incubateur francilien Wilco accorde, lui, un prêt d’honneur de 30 000 à 50 000 euros par associé. Evidemment, ces structures sont sélectives. Wilco ne retient qu’un projet sur dix, et X-Up suit une dizaine de start-up par promotion, sur 150 à 180 candidatures. Chez Paris&Co, seuls 8 à 11% des postulants passent le cap.
Des idées à glaner dans les salons dédiés
C’est un autre moyen d’être sûr de ne manquer aucun financement ni coup de pouce au démarrage : participer aux grands événements dédiés à la création d’entreprise, comme celui organisé chaque année par Bpifrance. Pour sa neuvième édition, prévue à l’Accor Arena de Paris le 5 octobre prochain, le Big 2023 (pour Bpifrance Inno Génération) devrait ainsi accueillir plusieurs dizaines de milliers de participants. De quoi permettre aux créateurs d’entreprise de compléter leur carnet d’adresses de financeurs et de business angels, mais aussi de glaner le maximum d’informations. Près de 500 conférences et ateliers sont ainsi annoncés, dont plusieurs consacrés à l’entrepreneuriat (prêt d’honneur, accompagnement au lancement, reprise d’entreprise, etc.). Tous ces rendez-vous seront, de plus, retransmis en direct en ligne.
- Accès à tous nos articles pour comprendre l’économie
- Des conseils pratiques et solutions concrètes pour gérer vos finances
- Lecture immersive, publicité limitée
- Sans engagement
