Assurance vie

Transmettre son patrimoine en limitant les droits de succession, c’est possible grâce à l’assurance vie. Alimentée avant 70 ans, elle permet de gratifier ses enfants jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros sans impôt, sous réserve de respecter certaines règles.

Un lecteur de Capital se demande quels sont les meilleurs placements à l'heure actuelle. Avec la baisse du taux du Livret A le 1er août, les épargnants en quête d'un rendement supérieur peuvent en effet trouver des alternatives. Mais elles ne sont pas toutes sans risque.

Provenant de comptes inactifs, plus de sept milliards d’euros dorment aujourd’hui à la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Pour réclamer les fonds, vous avez trente ans. Voici comment savoir si vous êtes concerné.

L’assurance vie n’est pas seulement un placement financier performant : elle constitue aussi un outil redoutablement efficace pour transmettre son patrimoine en toute sérénité. Encore faut-il soigner la rédaction de la clause bénéficiaire pour éviter pièges juridiques et mauvaises surprises.

Face à l’inflation, à la baisse du Livret A et aux incertitudes politiques, les Français ont massivement réorienté leur épargne vers l’assurance-vie. Près de 98 milliards d’euros ont été déposés au premier semestre 2025, un niveau jamais atteint.

La résiliation d’une assurance-vie n’existe pas. En effet, contrairement aux contrats d’assurance IARD (Incendie-Accident et Risques divers), les contrats d’assurance-vie ne prennent pas fin par résiliation. Comment mettre fin à votre assurance-vie ? Comment rédiger sa lettre de résiliation ? Quel est le délai de rétractation ? Explications !

Epargner tôt pour la retraite est un choix payant. Commencer à 30 ans permet de multiplier par six le capital obtenu lors du départ, à effort identique, par rapport à un début d'épargne à 55 ans. Et ce, grâce à un horizon long et la possibilité de prendre plus de risque. Démonstration.

Investir dans la défense est désormais plus facile pour les particuliers. Depuis les annonces du gouvernement en mars, les produits d’épargne permettant de financer la base industrielle et technologique de défense (BITD) se multiplient. Tour d’horizon des options déjà disponibles.

Pour doper la production française, François Bayrou mise aussi sur l’épargne. Le Premier ministre a annoncé, mardi 15 juillet, son intention de créer de nouveaux produits d’épargne orientés vers le financement des entreprises innovantes et non cotées. Mais à ce stade, la proposition reste floue.

Transmettre un capital à ses petits-enfants tout en optimisant la fiscalité : l’assurance vie se révèle être un outil redoutablement efficace. Placements, clauses de gestion, abattements fiscaux… Tour d’horizon des meilleures stratégies à adopter pour préparer leur avenir.

Ce sont deux produits d'épargne long terme que l'on compare souvent, en raison de leur fonctionnement, ou de leurs avantages fiscaux en matière de succession. Toutefois, en termes de coût pour l'épargnant, c'est bien l'assurance vie qui reste la plus intéressante. Explications.

Les actions peuvent faire peur en période de turbulences boursières. Pourtant, ce sont bien elles qui affichent les meilleures performances sur la durée, y compris pour les titulaires d'une assurance vie. Une source de rendement incontournable à long terme.

Avec la baisse de rendement du Livret A, l'assurance vie retrouve de l'intérêt aux yeux des épargnants. Un choix cohérent pour ceux qui ne souhaitent prendre aucun risque, mais des placements plus rémunérateurs existent, à condition de s'y frotter…

Un député propose d’aligner le Plan d'épargne en actions sur l’assurance vie en matière de succession. Fiscalité, bénéficiaires, plafond… Plusieurs changements sont sur la table pour rendre ce placement plus attractif.

L'assurance vie n'échappe pas aux tempêtes boursières. Si vous avez placé une partie de votre argent sur des supports à risque, investi sur les marchés financiers, voici la marche à suivre pour rester serein.

La crise immobilière n’épargne pas l’assurance vie. Si les fonds investis en foncières cotées continuent de souffrir, certaines SCPI affichent encore des rendements solides et promettent de belles perspectives pour 2025. Mais toutes ne se valent pas.

Protéger ses gains ou limiter ses pertes sans avoir à surveiller les marchés financiers en permanence : c’est possible grâce à certaines options disponibles en assurance vie. Peu connues, ces fonctionnalités automatiques peuvent sécuriser votre épargne… à condition de bien comprendre leur fonctionnement et leurs contraintes.

Quand les marchés dévissent, la tentation est grande de passer à une gestion plus prudente au sein de son assurance vie. Mais réagir à chaud peut vous faire perdre plus que ce que vous pensiez protéger. Mieux vaut parfois garder le cap, même en pleine tempête.

Le taux du Livret A va encore baisser cet été, passant très probablement de 2,4% à 1,7%. Un niveau qui pousse de plus en plus d’épargnants à envisager d’autres options pour faire fructifier leur argent. Mais quelles alternatives privilégier sans prendre trop de risques ?

Le fonds euros reste une valeur refuge pour les épargnants, avec sa garantie en capital et un rendement compétitif face à la baisse du Livret A. Aussi, il peut être tentant d'y basculer son capital détenu sur des supports plus risqués, comme les unités de compte (UC) investies en actions. Mais ce n'est pas nécessairement une bonne stratégie, notamment en cas de krach boursier.

Les unités de compte (UC) investies en actions ont connu un net trou d’air ces derniers mois. Pour autant, mieux vaut éviter d'en sortir dans la panique. Diversification, fonds datés, fonds mixtes… plusieurs options permettent d’amortir la volatilité, sans renoncer aux marchés financiers.

Dans un contexte économique chahuté entre tensions géopolitiques et instabilité des marchés, l’assurance vie s’impose plus que jamais comme un rempart pour les épargnants. Résilience, diversification et solidité font d’elle un allié de long terme incontournable.

Un lecteur de Capital s’interroge sur le sort d’un véhicule acquis en couple sans être marié, ni pacsé, dans l’hypothèse du décès de l’un des deux concubins.

Dans le «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine), Géraldine Métifeux, associée gérante du cabinet Alter Egale, répond à Colette, qui cherche à optimiser la fiscalité de la transmission de ses placements.

Pionnier de l'assurance vie en ligne depuis 1999, Altaprofits redéfinit les standards du marché en proposant désormais des frais de gestion parmi les plus compétitifs. Une stratégie qui confirme sa volonté de maximiser la performance de l'épargne de ses clients, dans un contexte économique où chaque point de rendement compte.

Une lectrice de Capital souhaite savoir si un don d’argent à sa fille, bénéficiaire de l’Allocation aux adultes handicapés (AAH), risque de faire diminuer cette allocation.

Les Français se tournent massivement vers l’assurance vie au détriment du Livret A. Mais ce choix est-il vraiment judicieux ? Rendement, fiscalité, risques… Que faut-il attendre de ces deux placements ?

Depuis un an, l’assurance vie luxembourgeoise attire l’épargne des Français comme jamais. Ce placement qui a le vent en poupe n'est hélas pas accessible à tout le monde, même si certains acteurs digitaux tentent de le «démocratiser».

Une lectrice de Capital s’interroge sur les conséquences fiscales d’une donation réalisée à sa fille unique. Elle craint d'être imposée une seconde fois, au moment de sa succession.

L'assurance vie n'est pas taillée pour vous permettre d'être réactif aux soubresauts de la Bourse. Toutefois, des unités de compte (UC) vous permettent désormais d’investir automatiquement lors des creux de marché. Un mécanisme qui évite à l'épargnant de retirer son capital au pire des moments, et de profiter des rebonds des indices.

Pour transmettre leur patrimoine, les Français misent de moins en moins sur le testament… et de plus en plus sur l’assurance vie. Un choix gagnant, puisque ce produit d’épargne offre des avantages fiscaux très compétitifs.

Dans le «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine), Guillaume Berthiaux, président de Sofidy Gestion Privée, répond à Corinne, 58 ans, qui cherche à améliorer sa situation financière en vue de la retraite avec des moyens modestes.

Dans le «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine), Guillaume Berthiaux, président de Sofidy Gestion Privée, répond à une auditrice qui souhaite ouvrir un contrat d’assurance vie pour optimiser la transmission de son patrimoine. Et cela, sachant qu’elle dispose également déjà d'un plan d'épargne retraite (PER).

Dans certaines situations, refuser une succession peut s’avérer judicieux. Qu’il s’agisse d’échapper au paiement de certaines dettes ou d’avantager vos enfants, voici quand ce choix est indiqué.

Décès d’un proche : au-delà du choc émotionnel, de nombreuses démarches s’imposent. Des prestations sociales à la gestion du logement ou du compte bancaire, tour d’horizon des formalités à connaître pour éviter erreurs, litiges ou oublis coûteux.

Une lectrice de Capital s’interroge sur les conséquences fiscales d’une donation faite de son vivant à sa fille unique. Elle craint que cette donation soit fiscalisée deux fois : au titre des droits de donation, puis au moment de la succession.

En pleine tourmente des marchés, de nombreux épargnants découvrent que leur assurance vie n’est pas totalement sécurisée. Si les fonds en euros protègent votre capital, les unités de compte, elles, peuvent subir de lourdes pertes en cas de krach.

Traditionnellement averses au risque, les Français privilégient la sécurité à la recherche de performance pour leurs placements. Un réflexe symptomatique de lacunes en matière de finance, et qui appelle à une mobilisation des protagonistes du secteur pour abolir les idées reçues et redéfinir leur rapport à l'investissement, selon Catherine Baudeneau, membre du comité de direction d’Altaprofits.

Les Français plébiscitent largement les placements sécurisés pour leur épargne, mais leurs attentes de rendement ne sont pas toujours en phase avec la réalité.