Comment demander votre retraite en ligne et éviter les erreurs

Le premier écran recense vos coordonnées : état civil, numéro de Sécurité sociale, adresse, numéro de téléphone et adresse mail. Les informations sont déjà pré-remplies, à vous de vérifier qu’il n’y a pas d’erreurs. “Soyez particulièrement attentif à votre adresse mail, car c’est ce contact qui est ensuite utilisé pour vous envoyer les notifications sur l’avancée de votre demande”, prévient Stéphane Bonnet, directeur de l’Union retraite, qui réunit l’ensemble des régimes de retraite obligatoires. Autre point de vigilance : votre nombre d’enfants. Les caisses de retraite n’ont pas connaissance de cette information, qui est pourtant déterminante dans le calcul de la pension. En effet, des trimestres de retraite sont accordés “gratuitement” au titre de la naissance et de l’éducation d’un enfant.

Vérifier tous les régimes auxquels vous avez cotisé

Après avoir rempli et vérifié ces informations concernant votre état civil, la deuxième étape concerne les régimes de retraite pour lesquels vous avez cotisé. “C’est une étape importante car le service récupère dans les bases carrière des régimes de retraite tous les droits que vous avez pu acquérir pendant votre carrière”, détaille Stéphane Bonnet. Les régimes pour lesquels vous avez acquis des droits sont déjà précochés. Vous n’avez donc rien à faire, seulement à vérifier que tous les régimes auxquels vous avez cotisé apparaissent bien. Si ce n’est pas le cas, contactez directement la caisse de retraite manquante.

Si vous choisissez de décocher l’un des régimes, la pension associée ne sera pas liquidée et vous ne la percevrez donc pas. Si vous vous rendez compte que vous avez décoché une case par erreur après avoir clos votre demande de retraite, vous aurez alors à faire une demande complémentaire auprès du régime concerné. “Vous n’avez pas intérêt à décocher les cases, il n’y a pas de raisons objectives de le faire car dans ce cas, il n’y a pas de demande de liquidation de la pension. La caisse de retraite ne recevra pas de demande de retraite. Seul le régime pour lequel la case est cochée reçoit le dossier”, avertit le directeur.

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Recenser toutes les pièces justificatives

La troisième étape de votre demande en ligne consiste à fournir plusieurs pièces justificatives pour le traitement de votre dossier. Les documents demandés dépendent de votre situation et des particularités des régimes de retraite auxquels vous avez été affilié. Par exemple, si vous avez des enfants, une copie de votre livret de famille vous sera demandée. Vous devrez aussi fournir votre avis d’imposition, indispensable pour déterminer votre taux de Contribution sociale généralisée (CSG). Si vous ne le fournissez pas malgré les relances des caisses, c’est le taux le plus élevé à 8,3% qui vous sera appliqué. Systématiquement, vous devrez aussi fournir un RIB. C’est sur ce compte que seront versées toutes vos pensions.

En plus de ce bloc commun de pièces à fournir, d’autres, plus spécifiques, peuvent vous être demandées dès lors que les périodes ne sont pas connues des régimes. Par exemple, si pendant votre carrière, vous avez eu des périodes de chômage indemnisé, vous devrez alors fournir une attestation de Pôle emploi pour que ces trimestres soient validés. En moyenne, ce sont une douzaine de documents qui vous sont demandés.

Penser au mode brouillon

Même si vous préparez à l’avance ces documents, il est possible que vous ne les ayez pas tous en votre possession au moment d’effectuer votre demande de retraite en ligne. Cette situation ne doit cependant pas vous empêcher de réaliser quand même votre demande. Vous pouvez notamment utiliser le mode brouillon qui vous offre la possibilité, pendant 90 jours, d’enregistrer votre demande et de la compléter au moment où vous obtenez les justificatifs manquants. Ensuite, vous pouvez quand même terminer votre démarche même si vous n’avez pas tous les justificatifs nécessaires. Une fois votre dossier transmis, chaque régime reprend ensuite la main et peut vous demander de nouveau la pièce justificative manquante.

Dernière étape de la demande de retraite en ligne, le récapitulatif. Là encore, prenez bien le temps de vérifier toutes les informations, puis confirmez-les. Votre demande de liquidation de pension part alors dans chacun des régimes de retraite dans lesquels vous avez cotisé. Si après avoir validé votre liquidation, vous vous rendez compte que vous avez fait une erreur, la seule solution est alors de contacter directement le régime. Aucune annulation ou rectification n’est possible.

C’est fait, votre demande de retraite est envoyée dans chacun de vos régimes. Dans ceux pour lesquels vous avez travaillé une courte période, la liquidation est quasiment automatique, vous n’avez pas de nouvelles démarches à effectuer pour obtenir cette pension. Dans les régimes où vous avez une longue période d’activité, un gestionnaire vous contactera pour vérifier que rien n’a été oublié dans la prise en compte de votre carrière. À ce moment, d’éventuelles nouvelles pièces justificatives pourront vous être demandées.