Les fonds, la solution idéale pour réduire le risque en Bourse

Rien ne vous empêchera après coup de placer de 5 à 15% de votre épargne financière – pas plus – sur des fonds plus spéculatifs, investis sur les métaux précieux (l’or devrait continuer à briller en 2022), l’énergie (attention, le secteur sera extrêmement agité dans les mois à venir) ou encore la technologie.

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Sélection

Visez les fonds les mieux classés de leur catégorie sur trois ans. Pour choisir un ou plusieurs fonds d’actions, se référer à un palmarès sur douze mois n’a qu’une signification limitée, car un produit qui a réalisé une bonne performance pendant un an peut en afficher de médiocres l’année suivante. Les meilleurs fonds sont ceux qui parviennent à se classer régulièrement et sur la durée en haut de la liste dans leur catégorie, c’est-à-dire qui se situent pendant au moins trois ans d’affilée dans le premier quart du hit-parade.

Comment repérer ces pépites ? En consultant les bases de données de votre courtier ou celles de sites d’informations financières tels que Boursier.com ou Zonebourse.com. Chacun des fonds y possède sa fiche, où figurent sa performance et son classement. Il n’y a alors qu’à choisir ceux qui battent la performance moyenne des fonds de leur catégorie, et ne descendent jamais – précaution supplémentaire – au-dessous du dixième rang. Les fonds de notre tableau répondent évidemment à ces exigences.

Achat

Passez par un courtier si les fonds de votre banque ne sont pas attrayants. Si vous constatez que les fonds proposés par votre banque sont moyennement ou mal classés, ne vous étonnez pas : rares sont les grandes banques classiques qui font des étincelles. Normal, la gestion de fonds n’est pour elles qu’une activité parmi d’autres. En revanche, les fonds des petites sociétés de gestion, centrées sur ce métier, sont souvent performants.

Vous pouvez demander à votre banquier de vous les acheter, mais en plus des frais d’entrée, il vous fera souvent payer une commission substantielle de 20 ou 30 euros, sans compter les droits de garde annuels. Dans ce cas, vous avez tout intérêt à passer par un courtier en ligne, comme Bourse Direct ou BforBank, vous ferez des économies.

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Deux portefeuilles de fonds d’actions à choisir selon votre profil d’investisseur

Comme pour les actions, il est conseillé de diversifier son portefeuille de fonds afin d’en doper la performance et répartir les risques, qui, en regard des bouleversements économiques liés au conflit en Ukraine, resteront élevés en 2022, notamment en Europe. Vous trouverez ici les trois meilleurs fonds actions axés sur les grands pays (portefeuille équilibré) et les trois meilleurs fonds axés sur des secteurs plus spéculatifs (portefeuille opportuniste), dans lesquels il est prudent de ne pas miser plus de 15% de son épargne boursière.

Suivi

Vérifiez le classement des fonds et leur performance une fois par mois. Les fonds d’actions sont composés de plusieurs dizaines de titres, voire d’une centaine, ce qui leur évite (à l’inverse des actions) de grandes variations au jour le jour. Du coup, il suffit de suivre leurs performances une à deux fois par mois. Mais attention : si un fonds chute trois mois de suite dans le classement, il faut s’inquiéter. Peut-être le gérant a-t-il été remplacé par un collègue moins inspiré. Du coup mieux vaut vendre.

Autre scénario : le fonds reste correctement classé, mais ses performances déclinent. Là, c’est sans doute le secteur d’activité ou le pays visé qui est en cause (gare aux pays émergents en 2022, qui vont pâtir de la hausse du pétrole). Il faut alors rechercher un thème ou une région plus porteuse. Ou, si vous disposez d’un horizon de placement de 3 ou 4 ans, attendre un prochain rebond du marché.

Versements

Adoptez le rythme mensuel afin d’amortir les à-coups de la Bourse. S’aventurer en Bourse juste avant une chute des cours, c’est la douche froide qui attend parfois les débutants et risque de les dégoûter pour toujours. Mais il existe une parade : au lieu d’investir d’un coup, faites des versements mensuels (de 100 ou 200 euros si vous avez peu d’économies). Ce système peut se révéler très intéressant : quand les cours montent, les parts déjà acquises se valorisent et, lorsqu’ils baissent, vous achetez des parts à prix bas. Seule condition pour maximiser vos gains, investir régulièrement durant six à huit ans, de quoi équilibrer les hauts et les bas. Cela dit, en cas de coup dur, vous pourrez diminuer ou arrêter vos versements.

Gestion sous mandat

Reposez-vous sur un expert qui suivra vos directives. Au lieu de gérer vous-même vos fonds, pourquoi ne vous reposeriez-vous pas sur un expert qui les piloterait selon le degré de risque (prudent, équilibré ou offensif) souhaité ? Souvent proposée en assurance vie, cette gestion «sous mandat» n’est plus réservée aux gros patrimoines : elle est accessible à moins de 1 000 euros chez nombre d’établissements en ligne (Altaprofits, Boursorama, Linxea, Placement-direct…). Révocable à tout moment, ce mandat vous coûtera généralement moins de 1% de frais annuels, tout compris.

Il y a même moyen, si l’on veut donner du sens à son épargne, de la faire gérer selon des critères environnementaux et sociaux. Les supports sur lesquels le gestionnaire investit disposent alors du label ISR (Investissement socialement responsable), garant d’une économie plus «verte», donc plus durable. Le tout sans rien sacrifier au niveau des performances.

Trois portefeuilles d'actions internationales adaptés à trois profils d'épargnants

Comme pour les actions, il est conseillé de diversifier géographiquement son portefeuille de fonds pour en doper la performance et répartir les risques. Aucune banque ni aucune société de gestion ne gèrent à la fois les meilleurs fonds d’actions européennes, américaines ou asiatiques… Nous avons donc sélectionné, tous établissements confondus, ceux dont les performances passées ont été les plus brillantes, tout en restant prometteurs pour l’avenir. Avec une idée directrice : constituer trois portefeuilles adaptés à des profils d’investisseurs distincts.

• Le premier, simple et prudent, donne le choix aux débutants entre trois fonds d’actions diversifiés sur tous les pays, avec des styles de gestion différents (mais on peut aussi ne choisir qu’un seul de ces trois fonds).
• Le deuxième portefeuille, plus dynamique, répartit la mise sur les trois zones géographiques les plus en vue (il faut acheter les trois fonds).
• Le troisième portefeuille est un complément du deuxième : il s’adresse aux épargnants qui veulent saisir toutes les opportunités du marché, quitte à prendre un peu plus de risques. A noter : les frais d’entrée de ces fonds peuvent être allégés ou supprimés en passant par un courtier en ligne.